ANADOLUHAYAT Bireysel Ürünler

Emeklilik Gelir Planı-Wednesday, August 25, 2010

Wednesday, August 25, 2010

Emeklilik Gelir Planlarımız-Wednesday, August 25, 2010

Wednesday, August 25, 2010

Performans-Tuesday, April 06, 2010

Tuesday, April 06, 2010

Fiyat-Tuesday, April 06, 2010

Tuesday, April 06, 2010

Fon Karşılaştırma-Tuesday, April 06, 2010

Tuesday, April 06, 2010

Emeklilik Yatırım Fonlarımızın Getirileri-Tuesday, April 06, 2010

Tuesday, April 06, 2010

Emeklilik Planlarımızın Performansları-Tuesday, April 06, 2010

Tuesday, April 06, 2010

Emeklilik Planları Performansları-Wednesday, February 17, 2010

Wednesday, February 17, 2010

Risk Getiri Profili Testi-Tuesday, January 19, 2010

Tuesday, January 19, 2010

Finansal Analizler-Tuesday, January 19, 2010

Tuesday, January 19, 2010

Finansal analizleri hesaplamak için tıklayınız.

Usta Emeklilik Planı-Friday, November 20, 2009

Friday, November 20, 2009

BES+Destek-Friday, September 04, 2009

Friday, September 04, 2009

Makbuz (Alındı Belgesi) Almak İçin-Tuesday, June 16, 2009

Tuesday, June 16, 2009

Makbuz (Alındı Belgesi) Almak İçin;

Katkı payı ödemelerinize ait makbuzları (alındı belgelerini) internet sitemizden alabilir, Çağrı Merkezimizden talep edebilir ya da bu belgelerin e-posta adresinize otomatik olarak gönderilmesini sağlayabilirsiniz. Makbuzlarınız (alındı belgeleriniz) katkı payınızın Şirketimiz hesabına ulaşmasını takip eden ilk iş gününde oluşturulmaktadır.

Otomatik olarak almak için;

Katkı payınızın Şirketimiz hesabına ulaşmasını takip eden ilk iş gününde makbuzunuz (alındı belgeniz) sistemimizde kayıtlı e-posta adresinize otomatik olarak gönderilir. E-posta adresinizi “Bireysel Müşteri Girişi”nin İnteraktif İşlemler/ Bilgi Güncelleme adımından ya da Çağrı Merkezimizi arayarak güncelleyebilirsiniz.

İnternet sitemizden almak için;

Ana sayfada yer alan “Makbuz Yazdırma” bölümünden TC Kimlik Numaranızı ve Bireysel Emeklilik Numaranızı girerek son ödemenize ait makbuzu (alındı belgesini) .pdf formatında görüntüleyebilir, kaydedebilir, yazdırabilir ya da e-posta olarak gönderebilirsiniz.
“Bireysel Müşteri Girişi”nin Makbuz Görüntüleme bölümünden TC Kimlik Numaranızı ve Bireysel Emeklilik Numaranızı girerek son ödemenize ait makbuzu (alındı belgesini) .pdf formatında görüntüleyebilir, kaydedebilir, yazdırabilir ya da e-posta olarak gönderebilirsiniz.
“Bireysel Müşteri Girişi”nin Bireysel Emeklilik bölümüne TC Kimlik Numaranız ve Şifreniz ile giriş yaparak Makbuz Bilgileri/ Makbuz Görüntüle adımından o ana kadar yapmış olduğunuz tüm ödemelere ait makbuzları (alındı belgelerini) görüntüleyebilir, kaydedebilir, yazdırabilir ya da sistemimizde kayıtlı e-posta adreslerine e-posta olarak gönderebilirsiniz.

Çağrı Merkezimizden almak için;

444 55 00 numaralı Çağrı Merkezimizi arayarak Sesli Yanıt Sistemimizden TC Kimlik Numaranız veya Bireysel Emeklilik Numaranız ve Şifreniz ile giriş yaparak Katkı Payı Alındı Belgesi Talebi adımından son ödemenize ait makbuzun (alındı belgesinin) sistemimizde kayıtlı e-posta ya da posta adresine gönderilmesini talep edebilirsiniz.

Kredi Kartı Destek Sigortası -Tuesday, June 02, 2009

Tuesday, June 02, 2009

Kredi Destek Sigortası-Tuesday, June 02, 2009

Tuesday, June 02, 2009

İşsizlik Sigortası Ürünlerimiz-Tuesday, June 02, 2009

Tuesday, June 02, 2009

Vergi Uygulamaları-Tuesday, June 02, 2009

Tuesday, June 02, 2009

Ücretli çalışansanız, İşsizlik Sigortası’na ilişkin olarak ödediğiniz primleri, primi ödediğiniz ayda elde ettiğiniz brüt ücretin %5’ini ve yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde vergi matrahınızdan indirebilirsiniz.

Yıllık beyanname veriyorsanız, geliri elde ettiğiniz yılda ödemiş olmanız ve beyan ettiğiniz gelirin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmaması şartıyla, İşsizlik Sigortası primlerini vergi matrahınızdan indirebilirsiniz.

Gelir vergisi matrahından indirim için kredi kartı hesap özetlerinizi kullanabilirsiniz.

Talep Formları-Tuesday, June 02, 2009

Tuesday, June 02, 2009

İşsizlik Sigortası-Tuesday, June 02, 2009

Tuesday, June 02, 2009

Ürün Karşılaştırma-Friday, January 02, 2009

Friday, January 02, 2009

BES+Kritik-Wednesday, December 31, 2008

Wednesday, December 31, 2008

Yepyeni bir güvence Tehlikeli Hastalık Teminatlı Hayat Sigortası…

Anadolu Hayat Emeklilik’ten alacağınız Geleceğin Emeklilik Planı, Ev Hanımları Emeklilik Planı ya da dahil olacağınız bir ihtiyari Grup Emeklilik Planı yanında, dilerseniz bir de avantajlı koşullarla hayat sigortasına sahip olabilirsiniz…

BES+ ürünlerimizden mevcut bireysel emeklilik müşterilerimiz de yararlanabiliyor.

Hem tehlikeli hastalık teminatı hem ölüm teminatı verilir; tehlikeli hastalık teminatı, ölüm teminatının yarısıdır.

Genel Bilgiler
Ölüm halinde ödeme	Sigortalının önceden belirlediği ölüm teminatı ödenir.
Tehlikeli hastalık (*) halinde	Sigortalının önceden belirlediği ölüm teminatının yarısı ödenir.
Sigorta süresi	1 yıl. Her yıl yenilenebilir. (**)
Yaş	En az 18 yaş en fazla 55 yaş.
Diğer koşullar	Sağlıklı olma şartı
Para birimi	TL
Ödeme Şekli	Aylık, 3 Aylık, 6 Aylık, Yıllık

(*) Kanser, Kalp Krizi, Ameliyatı gerçekleştirilmiş Kalp Kapakçığı cerrahisi, İnme, Böbrek yetmezliği, Ameliyatı gerçekleştirilmiş Organ Nakli, MS (Multiple Skleroz), Ameliyatı gerçekleştirilmiş Koroner By-Pass Cerrahisi, Körlük

(**) 46 yaşından küçük, 130.000 TL ve altında teminat isteyen müşterilerimiz sağlıklı olmaları halinde her yıl sağlık beyanı gerektirmeden emeklilik hakkı kazanılan yaşa kadar (56) otomatik yenileme yapabilirler.

BES+Hayatım-Wednesday, December 31, 2008

Wednesday, December 31, 2008

Sevdiklerinizi güvence altına alabileceğiniz Yıllık Hayat Sigortası…

Anadolu Hayat Emeklilik’ten alacağınız Geleceğin Emeklilik Planı, Ev Hanımları Emeklilik Planı ya da dahil olacağınız bir ihtiyari Grup Emeklilik Planı yanında, dilerseniz bir de avantajlı koşullarla hayat sigortasına sahip olabilirsiniz…

BES+ ürünlerimizden mevcut bireysel emeklilik müşterilerimiz de yararlanabiliyor.

Sigortalının ölümü halinde kendisinin belirlediği tutarın, geride kalanlara ödendiği bu sigortayı çok düşük primle elde edebilirsiniz.

Genel Bilgiler
Ölüm halinde ödeme	Sigortalının önceden belirlediği ölüm teminatı ödenir.
Sigorta süresi	1 yıl. Her yıl yenilenebilir. (**)
Yaş	En az 18 yaş en fazla 55 yaş.
Diğer koşullar	Sağlıklı olma şartı
Para birimi	TL
Ödeme şekli	Aylık, 3 Aylık, 6 Aylık, Yıllık

(*) 46 yaşından küçük, 100.000 TL ve altında teminat isteyen müşterilerimiz sağlıklı olmaları halinde her yıl sağlık beyanı gerektirmeden emeklilik hakkı kazanılan yaşa kadar (56) otomatik yenileme yapabilirler.

BES+Destek-Wednesday, December 31, 2008

Wednesday, December 31, 2008

BES+Ailem-Wednesday, December 31, 2008

Wednesday, December 31, 2008

Anne veya baba olarak size bireysel emeklilik planı, 18 yaşından küçük çocuğunuza Herkese Hayat Sigortası...

Anadolu Hayat Emeklilik’ten alacağınız Geleceğin Emeklilik Planı, Ev Hanımları Emeklilik Planı ya da dahil
olacağınız bir ihtiyari Grup Emeklilik Planı yanında, dilerseniz bir de avantajlı koşullarla hayat sigortasına sahip olabilirsiniz…
BES+ ürünlerimizden mevcut bireysel emeklilik müşterilerimiz de yararlanabiliyor.
Dilerseniz BES+ Ailem'i, BES+ Hayatım veya BES+ Kritik ile zenginleştirebilirsiniz.

Süre Sonu Kapital Ödemeleri Sırasında-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

1) 07.10.2001 tarihinden önce düzenlenen poliçeler için;

Vergi istisnası: En yüksek devlet memuruna ödenen en yüksek ödeme (emeklilik ikramiyesi) tutarını aşmamak kaydıyla Gelir Vergisinden istisna edilir.Vergilendirilmesi: Aşan kısım ücret olarak vergilendirilir.

Süre sonu kapitali	100.000 TL
Gelir vergisinden istisna edilen tutar	72.811,20 TL
Vergilendirilen tutar	27.188,80 TL

2) 07.10.2001 tarihinden sonra düzenlenen poliçeler için;

Vergi istisnası: %10’u Gelir Vergisinden istisna edilecektir ve bu tutar üzerinden vergi kesintisi (stopaj) yapılmayacaktır.Vergilendirilmesi: Menkul sermaye iradı olarak beyanname verilmeyecek, ödeme yapılırken %10’u aşan kısım üzerinden %10 oranında vergi kesintisi (stopaj) yapılacaktır.

Süre sonu kapitali	100.000 TL
Gelir vergisinden istisna edilen tutar	10.000 TL
Stopaj uygulanan tutar	90.000 TL

Vergi Avantajlarından Yararlanmak İçin-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

Ödeme belgelerini, beyana tabi gelir vergisi mükellefi iseniz muhasebecinize, ücretli çalışan iseniz çalıştığınız şirketin ilgili departmanına ödeme döneminde iletmeniz yeterlidir.

Ödeme tutarı ve tarihinin yer aldığı aşağıdaki belgeler indirime esas alınacak ödeme belgesi olarak kabul edilir:

Bireysel emeklilik ve/veya hayat sigortası şirketlerince düzenlenen makbuzlar,
Ödeyenin adı ve soyadı, ödemenin ait olduğu dönem, ödenen prim tutarı, ödeme yapılan bireysel emeklilik ve/veya hayat sigortası şirketinin unvanı ve ödemenin türüne (hayat sigortası primi) ilişkin bilgilerin yer alması koşuluyla banka dekontları, otomatik para çekme makinesi makbuzları, kredi kartı ekstraları ve posta çekleri,
Poliçenin bir örneğini (fotokopisini) işvereninize vermeniz halinde emeklilik ve/veya hayat sigorta şirketlerince faks veya e-posta yoluyla tarafınıza gönderilen makbuz örnekleri ile internet ortamında yapılan ödemelere ilişkin olarak bilgisayardan aldığınız çıktılar.

Geçmiş dönemlere ilişkin olarak yaptığınız prim ödemelerini, ödemenin ilgili olduğu dönemin matrahının tespitinde indirim konusu yapamazsınız. Ancak ödemenin geçmiş dönem, cari dönem veya izleyen dönemleri de içeren bir ödeme olması halinde, geçmiş döneme ilişkin prim tutarını da ödemenin ilgili olduğu kalan aylarda indirim konusu yapabilirsiniz.

Prim Ödemeleri Sırasında-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

1) 07.10.2001 tarihinden önce düzenlenen poliçeler için;

a) Ücretli çalışan iseniz kendinize, eş ve küçük çocuklarınıza ait hayat sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin toplamını, ödendikleri ayda elde edilen brüt ücretinizin %15’i kadar olan sosyal güvenlik kurumları primi işçi payı aylık tutarını aşmaması şartıyla vergi matrahından indirmeye devam edeceksiniz.

Aylık brüt ücret	1.000 TL
Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı	150 TL
Limit: sosyal güvenlik primine esas tavan ücret x %15	4.738,5 x %15= 710,77 TL

b) Yıllık beyanname veriyor iseniz kendinize, eş ve küçük çocuklarınıza ait hayat sigorta primlerini gelirin elde edildiği yılda ödenmiş olması ve beyan ettiğiniz gelirin %5’ini ve her bir kişi için asgari ücretin yıllık tutarını aşmaması şartıyla, vergi matrahından indirmeye devam edeceksiniz.

Yıllık beyan edilen gelir	12.000 TL
Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı	600 TL
Limit: brüt asgari ücretin yıllık tutarı x kişi sayısı (örneğin sigortalı, eşi ve 1 küçük çocuğu için)	8.937 x 3 TL

2) 07.10.2001 tarihinden sonra düzenlenen poliçeler için;

a) Ücretli çalışan iseniz kendinize, eş ve küçük çocuklarınıza ait hayat sigorta poliçeleri için ödediğiniz primlerin toplamını, ödendikleri ayda elde edilen brüt ücretinizin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde vergi matrahından indirilebileceksiniz.

Aylık brüt ücret	1.000 TL
Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı	50 TL
Limit: Aylık brüt asgari ücret tutarı	729 TL

b) Yıllık beyanname veriyor iseniz kendinize, eş ve küçük çocuklarınıza ait hayat sigorta primlerini gelirin elde edildiği yılda ödenmiş olması ve beyan ettiğiniz gelirin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmaması şartıyla, vergi matrahından indirebileceksiniz.

Yıllık beyan edilen gelir	12.000 TL
Vergi matrahından indirilebilecek maksimum prim tutarı	600 TL
Limit: Brüt asgari ücretin yıllık tutarı (örneğin sigortalı, eşi ve 1 küçük çocuğu için)	8.937 TL

Talep Formları-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

Hayat sigortası poliçenizle ilgili talep ve talimatlarınızı, konuyla ilgili formun yazıcı çıktısını doldurup imzaladıktan sonra aşağıda yer alan Şirket adresimize postayla iletebilirsiniz.

Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.
İş Kuleleri Kule: 2 Kat: 19 Levent 34330 / İSTANBUL

Hayat Sigortası Formları

Bilgi Güncelleme Formu için tıklayın tıklayın

Prim ve Ödeme Şekli Değiştirme Formu için tıklayın

Lehdar Değiştirme Formu için tıklayın

Tazminat Talep Formu için tıklayın

Kredi Kartıyla Ödeme Talimatı Formu için tıklayın

Süre Değiştirme Formu için tıklayın

Tazminat Süreci-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

Hayat sigortası ile ilgili tazminat talepleriniz için Tazminat Talep Formunu aşağıda belirtilen belgeler ile birlikte Bölge Müdürlüklerimize başvurabilirsiniz.

Tazminat süreci ile ilgili her türlü sorunuz için bize 444 55 00 numaralı telefondan ulaşabilirsiniz.

Tazminat Talep Formuyla İstenen Belgeler

- Poliçenin aslı
- Vergi kimlik numarası gösteren belge
- Sigortalının kendisine ait, daha önce tedavi gördüğü hastane veya doktordan alınmış reçeteler, raporlar ve varsa sağlık karnesi

Ölüm durumunda yukarıdaki belgelere ek olarak;

- Veraset ilamı aslı
- Vukuatlı aile nüfus kayıt örneği aslı
- Defin ruhsatiyesi veya ölüm tutanağı aslı veya tasdikli bir sureti
- Ölüm kaza sonucu meydana gelmişse, Cumhuriyet Savcılığı’nca düzenlenen kaza ile ilgili rapor.

Tazminat talebi ancak sigortalı/ sigorta ettiren, poliçede belirtilen lehdar(lar) ya da sigortalının kanuni varisleri tarafından yapılabilir.

Faydalı Linkler-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği için tıklayın

T.C. Hazine Müsteşarlığı Bireysel Emeklilik Sistemi için tıklayın

T.C. Hazine Müsteşarlığı için tıklayın

Sermaye Piyasası Kurulu için tıklayın

T.C. Kimlik Numaranız için tıklayın

T.C. Merkez Bankası için tıklayın

T.C. Maliye Bakanlığı için tıklayın

İstanbul Menkul Kıymetler Borsası için tıklayın

TOBB Sigortacılık Müdürlüğü için tıklayın

Sigorta Sözlüğü-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

Mevzuat-Tuesday, December 30, 2008

Tuesday, December 30, 2008

Sigortacılık mevzuatı ile ilgili detaylı bilgi sahibi olmak için tıklayın.

Faydalı Linkler-Monday, December 29, 2008

Monday, December 29, 2008

Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği için tıklayın

T.C. Hazine Müsteşarlığı Bireysel Emeklilik Sistemi için tıklayın

T.C. Hazine Müsteşarlığı için tıklayın

Sermaye Piyasası Kurulu için tıklayın

T.C. Kimlik Numaranız için tıklayın

T.C. Merkez Bankası için tıklayın

T.C. Maliye Bakanlığı için tıklayın

İstanbul Menkul Kıymetler Borsası için tıklayın

TOBB Sigortacılık Müdürlüğü için tıklayın

Mevzuat-Monday, December 29, 2008

Monday, December 29, 2008

Bireysel emeklilik sistemi ile ilgili kanun, yönetmelik, tebliğler, kararlar, genel şartlar, genelgeler, özelgeler ve ilgili tüm mevzuata ulaşmak için tıklayın.

Adım Adım Bireysel Emeklilik-Monday, December 29, 2008

Monday, December 29, 2008

Adım Adım Bireysel Emeklilik

1. ADIM: BAŞVURU

Anadolu Hayat Emeklilik “Geleceğin Planı” için başvurunuzu Anadolu Hayat Emeklilik Bölge Müdürlükleri ve Bireysel Emeklilik Aracılarına, ayrıca tüm İş Bankası şubelerine yapabilirsiniz.

2. ADIM: TANIŞMA

Uzmanlarımız, doldurması birkaç dakikanızı alacak finansal analiz formu ile risk ve yatırım anlayışınızı belirleyerek size en uygun ürünü tespit edecekler.

3. ADIM: PLANLAMA

Emekliliğinize yönelik size önerilen veya tamamen sizin öngöreceğiniz plan ve fonları belirledikten sonra, Emeklilik Sözleşmesi Teklif Formunu doldurur ve imzalarsınız. Emeklilik Sözleşmesi ilk katkı payının ödenmesiyle kurulmuş olur.

4. ADIM: BİRİKİM

Ödediğiniz katkı payları seçtiğiniz emeklilik yatırım fonlarında yatırıma yönlendirilmeye başlar. Sistemde kaldığınız süre boyunca birikimleriniz bireysel emeklilik hesabınızda izlenir ve bu hesaba ilişkin her türlü bilgi düzenli olarak size iletilir.

5. ADIM: EMEKLİLİK

10 yıl sistemde kalıp 56 yaşınızı doldurduysanız ve seçmiş olduğunuz plana ait asgari katkı paylarını ödediyseniz emekli olabilirsiniz. Emekliliğe hak kazandığınızda, emeklilik hesabınızdaki birikiminizin bir kısmını ya da tamamını toplu olarak alabilir ya da yapacağınız yıllık gelir sigortasıyla emeklilik maaşı alabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular-Monday, December 29, 2008

Monday, December 29, 2008

A. BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ

1. Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?

Bireysel emeklilik sistemi; bireylerin gelir elde ettikleri dönemde düzenli olarak tasarrufta bulunmaları, yatırıma yönlendirilen tasarruflarıyla birikim oluşturmaları ve emeklilikte gelir elde etmeleri üzerine kurulmuş, katılımı zorunlu olmayan bir özel emeklilik sistemidir.

2. Bireysel Emeklilik Sistemindeki Tanımlar

a. Emeklilik Şirketi: Bireysel Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu'na göre kurulan ve bireysel emeklilik sisteminde faaliyet göstermek üzere emeklilik branşında ruhsat almış şirketi ifade eder.

b. Katılımcı: Emeklilik sözleşmesine göre ad ve hesabına şirket nezdinde bireysel emeklilik hesabı açılan fiil ehliyetine sahip gerçek kişidir.

c. Emeklilik planı: Emeklilik sözleşmesinin uygulama biçimini belirleyen teknik esasları ifade eder.

d. Teklif formu: Emeklilik planı, plan kapsamında sunulan fonlar, yapılan kesintiler, katkı payı tutarı ile emeklilik sözleşmesinin taraflarına ilişkin bilgileri içeren ve şirket hariç diğer taraflar ile bireysel emeklilik aracısı tarafından imzalanan formdur.

e. Giriş bilgi formu: Bireysel emeklilik sisteminin işleyişine ilişkin önemli hususlar hakkında katılımcıya bilgi vermek için hazırlanan ve içeriği Müsteşarlıkça belirlenen formdur.

f. Katkı payı: Emeklilik sözleşmesine göre şirkete ödenen tasarrufa yönelik tutardır.

g. Birikim: Bireysel emeklilik hesabına ödenen katkı payları ve bunların getirilerinden oluşan tutardır.

h. Grup kurucusu: Çalışanları veya üyeleri adına emeklilik şirketi ile birlikte grup emeklilik planı oluşturan, bu plana ilişkin şartları müzakere eden ve planın işletilmesine yardımcı olan işveren, dernek, vakıf, tüzel kişiliği haiz meslek kuruluşu ve sair kuruluşudur.

i. Sponsor kuruluş: İşveren sıfatıyla, bir işveren grup emeklilik sözleşmesine göre çalışanların ad ve hesabına katkı payı ödeyen grup kurucusudur.

3. Bireysel Emeklilik Sistemi Devlet Garantisi Altında mı?

Bireysel Emeklilik Sistemi faaliyetleri, bu konuda ruhsat almış olan emeklilik şirketleri tarafından yürütülmektedir. Ancak devlet, önemli bir düzenleme ve denetleme görevi üstlenmiştir. Emeklilik şirketi olarak faaliyet gösterecek tüm şirketler; T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı, Emeklilik Gözetim Merkezi, aktüeryal denetim, bağımsız dış denetim ve şirket iç denetim unsurları tarafından denetim ve gözetim altında olacaklardır.

Bireysel emeklilik şirketlerinin kurmuş olduğu fonların ve bu fonların portföylerini yönetenlerin denetimi için, bir taraftan, Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu görevlendirilirken; diğer taraftan, mali yönden yılda en az bir kez de, bağımsız denetleme kuruluşları tarafından denetlenmesi hükme bağlanmıştır.

4. Bireysel Emeklilik Sistemi Şeffaf mı?

Bireysel Emeklilik Sistemine katılan herkesin birikimleri kendi adlarına düzenlenmiş emeklilik hesaplarında izlenmektedir. Katılımcıların katkı payları, bu paylarla alınan fon adetleri, hesapta kalan bakiye tutarlar, gerek emeklilik şirketi, gerek kamu otoriteleri, gerekse katılımcı tarafından istendiği an öğrenilebilmektedir. Katılımcıların birikimleri, fon malvarlığı olarak Takasbank'ta saklanmaktadır.

Emeklilik şirketleri, katılımcılara yıllık olarak hesap bildirim cetveli göndermektedir. Ayrıca katılımcıların, emeklilik şirketinin çağrı merkezini arayarak, şirket web sitesinden sorgulama yaparak ya da yazılı olarak başvurarak kendilerine ait hesap bilgilerini öğrenmeleri mümkündür. Bunların yanı sıra, katılımcının hesabından yapılan kesintiler, sisteme girildiği andan itibaren katılımcının bilgisi dahilinde gerçekleştirilmektedir.

5. Sosyal Güvenlik Kurumlarına Ödenmiş Primler ve Bu Kurumlarda Geçen Süre vb. Haklar Bu Sisteme Aktarılabilir mi?

Bireysel emeklilik sistemi sosyal güvenlik sistemine alternatif değil, tamamlayıcı niteliktedir. Sisteme katılanların sosyal güvenlik kurumlarıyla (SSK, Bağ-Kur, Emekli Sandığı) olan ilişkileri değişmeden devam edecektir. Sosyal güvenlik ve bireysel emeklilik sistemlerine yapılan ödemeler birbirinden bağımsızdır ve sistemler arası aktarılamaz.

Bireysel Emeklilik Sistemi, sosyal güvenlik kurumlarından alınan emekli aylıkları yanında ek bir gelir ve hiçbir sosyal güvenlik kurumuna dahil olmayanlar için de tek emeklilik geliri olarak düşünülmelidir.

6. Bireysel Emeklilik Sistemi, SSK ve Emekli Sandığı'nda Olduğu Gibi Sağlık vb. Hizmetler de Sunmakta mıdır?

Bireysel Emeklilik Sistemi, birikimlerin toplanması, değerlendirilmesi ve kişiye toplu para ya da maaş ödenmesi esasına dayanmaktadır. Bu sistem, diğer sosyal güvenlik kurumlarında varolan sağlık hizmetlerini sunmamaktadır. Katılımcının hayatını kaybetmesi halinde hak sahipleri hesaptaki birikimleri alabilir, onun dışında bir tazminat vb. ödenmesi söz konusu değildir.

B. EMEKLİLİK SÖZLEŞMESİ VE BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE GİRİŞ

1. Bireysel Emeklilik Sistemine Herkes Katılabilir mi?

Medeni hakları kullanma ehliyetine sahip herkes sisteme katılabilir.

2. Emeklilik Sözleşmesi Nedir ve Tarafları Kimlerdir?

Emeklilik sözleşmesi, katılımcının bireysel emeklilik sistemine girmesine, katkı paylarının ödenmesine ve fonlarda yatırıma yönlendirilmesine, birikimlerin bireysel emeklilik hesaplarında izlenmesine, yapılacak kesintilere, katılımcının sistemden ayrılmasına, emekli olmasına, katılımcı veya lehdarlarına yapılacak ödemelere ilişkin esaslar ile tarafların diğer hak ve yükümlülüklerine ilişkin hususları düzenleyen sözleşmedir. Teklif formu ve giriş bilgi formu emeklilik sözleşmesinin ayrılmaz birer parçasıdır. Emeklilik sözleşmesi bireysel veya grup emeklilik sözleşmesi olarak yapılabilir. Grup emeklilik sözleşmesi, gruba bağlı bireysel veya işveren grup emeklilik sözleşmesi olarak düzenlenir.

Bireysel emeklilik sözleşmesi, bireysel emeklilik planına bağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak yer aldığı emeklilik sözleşmesidir.

Gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesi, grup emeklilik planına bağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak yer aldığı emeklilik sözleşmesidir.

İşveren grup emeklilik sözleşmesi, grup emeklilik planına bağlı olarak şirket ile sponsor kuruluşun taraf olarak yer aldığı ve katılımcı lehine yapılan emeklilik sözleşmesidir.

3. Katılımcının Birden Fazla Emeklilik Sözleşmesine Taraf Olması Mümkün mü?

Katılımcının, aynı şirkette veya farklı şirketlerde birden fazla bireysel, gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesi ve işveren grup emeklilik sözleşmesi kapsamında adına açılmış sertifikası bulunabilir.

4. Emeklilik Sözleşmesi Ne Zaman Yürürlüğe Girer?

Emeklilik sözleşmesi, Şirket tarafından reddedilmediği takdirde teklif formunun katılımcı veya varsa sponsor kuruluş tarafından imzalandığı tarihi takip eden otuzuncu günde yürürlüğe girer. Emeklilik sözleşmesinin yürürlük tarihi, katılımcının bireysel emeklilik sistemine giriş tarihi olarak kabul edilir.

5. Cayma Hakkı Bulunuyor mu?

Katılımcı emeklilik sözleşmesi yürürlüğe girmeden önce cayma hakkına sahiptir.

C. EMEKLİLİK SÖZLEŞMESİ TARAFLARININ HAKLARI VE YÜKÜMLÜLÜKLERİ

1. Fon Dağılım Değişikliği Yapılabilir mi?

Bireysel emeklilik hesaplarındaki birikimlerin ve ödenen katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranları, bir yılda azami altı kez değiştirilebilir.

2. Plan Değişikliği Yapılabilir mi?

Emeklilik planı bir yılda azami dört kez değiştirilebilir.

3. Birikimler Başka Bir Şirkete Aktarılabilir mi?

Yürürlük tarihinden itibaren en az bir yıl süreyle şirkette kalan emeklilik sözleşmesi kapsamındaki birikimler başka bir şirkete aktarılabilir. Aktarım birikimlerin tamamını kapsayacak şekilde yapılır.

4. Emeklilik Hesapları Birleştirilebilir mi?

Aynı veya farklı şirketlerde açılmış olan bireysel emeklilik hesapları birleştirilebilir.

5. Hakların Kullanımı Sadece Katılımcıya mı Aittir?

Bireysel emeklilik sözleşmesinde, sözleşmeden doğan haklar kural olarak katılımcı tarafından kullanılır. Fon dağılımı değişikliği, emeklilik planı değişikliği ve birikimlerin aktarımı haklarının, katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi tarafından kullanılması kararlaştırılabilir.

Grup emeklilik sözleşmelerinde, hakların kullanımı ve yükümlülükler Müsteşarlıkça belirlenen esas ve usuller çerçevesince grup emeklilik sözleşmesinde belirlenir.

İşveren grup emeklilik sözleşmesinde, fon dağılımı değişikliği, emeklilik planı değişikliği ve birikimlerin aktarımı hakları, hak kazanma süresi sonuna kadar kural olarak sponsor kuruluş tarafından kullanılır. Sponsor kuruluşun devretmesi durumunda, fon dağılımı değişikliği hakkı katılımcı tarafından kullanılabilir. Katılımcının devretmesi durumunda, bu haklar, hak kazanma süresi tamamlandıktan sonra da sponsor kuruluş tarafından kullanılabilir.

6. Katkı Payı Tutarı Değiştirilebilir mi?

Emeklilik sözleşmesi süresi içinde katkı payı tutarı, emeklilik planında tanımlı asgari katkı payından daha az olmamak üzere değiştirilebilir.

7. Katkı Payı Ödemeye Ara Verilebilir mi?

Emeklilik sözleşmesi süresi içinde katkı payı ödenmesine ara verilebilir. Ancak katkı payı ödenmeyen süre emekliliğe hak kazanılması için gereken sürenin hesabında dikkate alınmaz. Ödenmeye ara verildikten sonra tekrar katkı payı ödenmeye başlanması durumunda, ödenen tutar ödemenin yapıldığı aydaki katkı payı ödemesi olarak kabul edilir.

8. Katılımcı Sistemden Emeklilik Hakkı Kazanmadan Ayrılabilir mi?

Katılımcı, emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılabilir, bu durumda bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinden kaynaklanan süreye ilişkin haklarını kaybeder.

9. Sözleşme Süresi İçinde Ölüm/Sakatlık Durumunda Ne Yapılmaktadır?

Katılımcının ölümü halinde birikimler varsa sözleşmede belirtilen lehdara, katılımcı tarafından lehdar tayin edilmemişse kanuni mirasçılarına ödenecektir.
Sakatlık halinde, katılımcının talebi ve gerekli belgeleri sağlaması durumunda sistemden zorunlu ayrılma işlemi, sistemden emeklilik hakkı kazanılmış gibi yapılacaktır.

10. Bireysel Emeklilik Sözleşmesi Bir Başkasına Devredilebilir mi?

Bireysel emeklilik sözleşmesinin başka bir kişiye devredilmesi mümkün değildir.

11. Lehdar Kimdir? Lehdar Daha Sonra Değiştirilebilir mi?

Katılımcının emeklilik sözleşmesi devam ederken vefatı halinde ödeme, Medeni Kanun hükümleri saklı kalmak kaydıyla, katılımcı tarafından tayin edilen ve sözleşmede belirtilen lehdar veya lehdarlara yapılır. Lehdar tayin edilmemişse katılımcının vefatı halinde hak sahibi, kanuni mirasçılardır.

Katılımcı, sözleşme süresi boyunca lehdarı değiştirebilir veya lehdar tayin etme işlemini iptal edebilir. Lehdar, emeklilik sözleşmesine taraf değildir.

12. Bireysel Emeklilik Ürünlerinin Birikimli Hayat Sigortalarından Farkı Nedir?

Özellikler	Bireysel Emeklilik Ürünleri	Birikimli Hayat Sigortaları
Teminat	Ölüm ya da sakatlık teminatı içermez. Bu teminatlara sahip olmak için ayrıca hayat sigortası yaptırmak gerekir.	Büyük bir kısmı sadece ölüm ya da ölüm ve kalıcı sakatlık teminatları sağlar.
Süre	Emeklilik için en az 10 yıllık süre boyunca katkı ödenmesi ve 56 yaşın tamamlanması zorunludur.	Yaşa bakılmaksızın, sigorta süresi en az 10 yıl olmalıdır.
Katkı payı ve prim ödemelerinde vergi avantajı (detay için bkz. Vergi Uygulamaları)	Ödeme yapılan dönemde elde edilen gelirin %10’unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla vergi matrahından indirilebilir.	Ödeme yapılan dönemde elde edilen gelirin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla vergi matrahından indirilebilir.
Süre sonu ödemelerinde vergi avantajı (detay için bkz. Vergi Uygulamaları)	Birikimlerin %25’lik bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %75’lik kısma %5 oranında stopaj uygulanır.	Birikimlerin %10’luk bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %90’lık kısma %10 oranında stopaj uygulanır.
Yatırıma Yönlendirme	Katılımcı yatırım yapacağı fonları kendisi belirler.	Sigortalı fonları sigorta şirketi tarafından yönetilir.
Başka Şirkete Aktarım	Şirketler arası aktarım yapılabilir.	Şirketler arası aktarım yapılamaz.
Hesap Birleştirme	Aynı şirket içinde veya şirketler arasında yapılabilir.	Yapılamaz.
Giriş Aidatı	Sisteme ilk girişte ya da ertelenmiş olarak katılımcılardan alınabilir.	Giriş aidatı yoktur.
Borçlanma	Birikimlerden borç alınmaz, sadece birikimler alınarak sistemden çıkılabilir.	Birikimlerden borç alınabilir.

D. KATKI PAYI ÖDEMELERİ

1. Katılımcı Katkı Payını Nasıl Belirleyecek?

Emeklilik şirketleri katılımcılara sundukları her bir plan için asgari katkı payını belirlemektedirler. Düzenli katkı payı tutarı, asgari katkı payı tutarından az olmamak kaydıyla temel olarak katılımcının emekliliğe yönelik beklentileri ve finansal durumuna göre saptanır.

2. Dövize Endeksli Ödeme Yapılabilir mi?

Katkı payı, Euro ve Amerikan Doları para birimlerine endeksli olarak belirlenebilir. Bu durumda, katkı payı ödeme tarihindeki (EFT ve havale yoluyla ödemelerde işlemin yapıldığı tarihteki) TCMB Efektif Satış Kuru üzerinden tahsilât yapılır.

3. Katkı Payları Hangi Sıklıkta Ödenebilir?

Düzenli katkı payı ödemeleri, aylık, 3 (üç) aylık, 6 (altı) aylık ve yıllık ödeme sıklığına göre düzenlenebilir.

4. Katkı Payı Ödeme Yöntemi Nedir?

Katkı paylarınızı otomatik ödeme, kredi kartı talimatı vererek veya nakit olarak ödeyebilirsiniz.

5. Katkı Payını İstediğim Zaman Artırıp Azaltabilir Miyim?

Katılımcı ve/veya katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi planın asgari katkı payı tutarının altında olmamak kaydıyla düzenli katkı payı tutarını istediği zaman yeniden belirleyebilir.

6. Asgari Katkı Payı Tutarı Otomatik Artılır mı?

Asgari katkı payı tutarı, her yılbaşında TÜİK tarafından açıklanan en son (Kasım sonu itibariyle) yıllık uçtan uca TÜFE artış oranında artırılır ve 1 YTL ve katlarına yuvarlanır. Yeni asgari katkı payı tutarı 1 Ocak tarihinde yürürlüğe girer.

7. Düzenli Katkı Payı Ödemeleri Dışında Ödeme Yapılması Mümkün mü?

Katılımcı / katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişi / sponsor kuruluş, emeklilik sözleşmesinde belirtilen düzenli katkı payından az veya fazla ödeme yapabilir.

8. Sistemde Yapılması Gereken Kesintiler Nelerdir?

Giriş Aidatı: Katılımcının, bireysel emeklilik sistemine ilk defa katılması sırasında veya yeni bir bireysel emeklilik hesabı açtırması halinde, katılımcıdan, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli aylık brüt asgari ücretin yarısını aşmamak üzere giriş aidatı alınabilir.

Yönetim Gideri Kesintisi: Bireysel emeklilik hesabına yapılan katkı payları üzerinden azami yüzde sekiz oranında yönetim gideri kesintisi alınabilir.

Fon İşletim Gideri Kesintisi: Fon net varlık değeri üzerinden hesaplanmak suretiyle günlük azami yüz binde on oranında fon işletim gideri kesintisi alınabilir.

Ara Verme Durumunda Kesinti: Bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak emeklilik gözetim merkezine ve saklayıcı kuruluşa şirket tarafından ödenen sabit giderler, emeklilik planında belirtilmek kaydıyla bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerden indirilebilir.

E. FONLAR VE GETİRİLER

1. Emeklilik Yatırım Fonu Nedir?

Emeklilik yatırım fonu, katılımcılar tarafından ödenen katkı paylarının, riskin dağıtılması ve inançlı mülkiyet esaslarına göre işletilmesi amacıyla oluşturulan mal varlığıdır. Fonun tüzel kişiliği yoktur ve fonun mal varlığı, Bireysel Emeklilik Kanunu, Sermaye Piyasası Kanunu, emeklilik sözleşmesi, fon iç tüzüğü ve ilgili diğer mevzuatta belirtilen amaçlar dışında, hiç bir amaçla kullanılamaz. Fon mal varlığı rehnedilemez, teminat gösterilemez, üçüncü şahıslar tarafından haczedilemez ve iflas masasına dahil edilemez.

Emeklilik şirketleri, kuruluş izni ve faaliyet ruhsatını aldıktan sonraki üç ay içinde, Sermaye Piyasası Kurulu’na, fon içtüzüğü, emeklilik sözleşmesi ve SPK tarafından belirlenecek diğer belgelerle birlikte, emeklilik yatırım fonu kurma izni almak üzere başvurmak zorundadırlar. Belirtilen süre içinde başvuruda bulunmayanlarla izin talebi reddedilenlere daha önce verilmiş olan kuruluş izni ve faaliyet ruhsatı da kendiliğinden geçersiz hale gelmektedir.

2. Fonlar Hangi Yatırım Araçlarını İçermektedir?

Fon portföyü aşağıda yer alan para ve sermaye piyasası araçları ile işlemlerinden oluşur:

a) Nakit, vadeli ve vadesiz mevduat,
b) Borçlanma araçları (ters repo dahil) ile hisse senetleri,
c) Kıymetli madenlere ve gayrimenkule dayalı varlıklar,
d) Repo işlemleri,
e) Vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri,
f) Borsa para piyasası işlemleri,
g) Yatırım fonu katılma belgeleri,
h) Sermaye Piyasası Kurulu tarafından uygun görülen ve kamuya ilan edilen diğer para ve sermaye piyasası araçları.

3. Fon Kurulu Nedir?

Emeklilik şirketi dahilinde, kurulan fonla ilgili işlemlerin takibi ve raporlanması amacıyla şirket yönetim kurulu kararıyla atanmış ve en az 3 kişiden oluşan bir kuruldur. Kurul, fon faaliyetlerinin yönetim stratejilerine, mevzuata, fon içtüzüğüne göre yürütülmesini, fonun muhasebe, belge ve kayıt sisteminin düzenli bir şekilde tutulmasını ve birim pay değerinin doğru şekilde hesaplanmasını sağlayarak iç kontrol sistemini oluşturur.

4. Emeklilik Yatırım Fonları Diğer Yatırım Fonlarına Göre Avantajlı mı?

Emeklilik fonlarının kazançları, gelir vergisi ve kurumlar vergisi ödemesinden muaftır. Bu sayede, katılımcılar diğer fonlara göre daha fazla gelir elde edeceklerdir.

5. Fon Portföyündeki Varlıkların Saklanması Nasıl Sağlanmaktadır?

Türkiye’de Takasbank’ın saklama hizmeti verdiği para ve sermaye piyasası araçları, fon adına Takasbank nezdinde saklanmaktadır. . Bunun dışında kalan para ve sermaye piyasası araçlarının saklanması konusunda Şirket, Kurul tarafından uygun görülmek ve Takasbank’a dışarıda saklanan varlıklar ve bunların değerleri konusunda gerekli bilgileri aktarmak veya erişimine olanak tanımak koşulu ile bir başka saklayıcıdan saklama hizmeti alabilmektedir.

6. Emeklilik Yatırım Fonunun Pay Değeri Nasıl Hesaplanmaktadır?

Gün sonu itibariyle, her bir fonun birim pay değeri, net varlık değerinin dolaşımdaki pay sayısına bölünmesiyle hesaplanır. Katılımcı, sahip olduğu fon adedi ile fonların günlük birim fiyatını çarparak birikimlerinin ne kadar olduğunu takip edebilir. Fon payları, temsil ettiği değerin tam olarak nakden ödenmesi şartıyla katılımcının bireysel emeklilik hesabına aktarılır.

7. Bireysel Emeklilik Sisteminde Garanti Edilen Bir Getiri Düzeyi Var mı?

Sistem getiri garantisi öngörmemektedir. Katılımcılar emeklilik şirketi tarafından sunulan, değişik risk ve getiri düzeyine sahip çeşitli emeklilik fonları arasından kendilerine en uygun fonlara kararları doğrultusunda yatırım yapabilmektedirler.

8. Birikimler ve Fonlar Hakkında Düzenli Bilgi Sağlanıyor mu?

Katılımcılar ödedikleri katkı payları, sahip oldukları fonlar, fon getirileri ve birikimleri ile ilgili bilgilere emeklilik şirketlerinin oluşturacakları internet, sesli yanıt sistemi ve müşteri hizmetleri birimlerinden istedikleri zaman ulaşabilmektedirler. Ayrıca, hesap dönemleri sonunda “yıllık hesap bildirim cetveli” katılımcıya gönderilmektedir.

Bireysel emeklilik sistemi ve katılımcının dahil olduğu emeklilik planında meydana gelecek değişiklikler de katılımcılara bilgilendirme notu olarak gönderilir.

9. Emeklilik Şirketleri Fonların Performansını Hangi Yollarla ve Ne Sıklıkta Açıklayacaktır?

Emeklilik şirketleri fonlar hakkında günlük, üç aylık ve yıllık rapor düzenlemek zorundadırlar ve hazırlanan günlük rapor, her gün sonu itibariyle Takasbank’a ve SPK’ya iletilmektedir.

Ayrıca emeklilik şirketleri; kurulca onaylanmış fon içtüzüğü, izahname ve tanıtım formu ile üç aylık ve yıllık raporları merkezlerinde, bölge müdürlüklerinde, şubelerinde, temsilciliklerinde ve internet sitelerinde güncellenmiş olarak katılımcıların incelemesi amacıyla bulundurmaktadırlar ve katılımcının talep etmesi halinde kendisine iletilebilmektedir.

10. Bireysel Emeklilik Sisteminin Diğer Yatırım Araçlarıyla Kıyaslanmasını Yapar Mısınız?

Bireysel Emeklilik Sistemi, Türkiye’de yakın gelecekte en önemli yatırım aracı olarak yerini alacaktır. Bunun en önemli nedeni, sistemin bütün diğer yatırım araçlarını kapsayan bir yapısı olmasıdır. Emeklilik yatırım fonlarından belirlediğiniz oranlarda alıp, risk-getiri seviyesi farklılık gösteren bir emeklilik planına sahip olabilirsiniz. Piyasaların durumuna göre bu dağılımı değiştirebilirsiniz.

Aldığınız fonların her biri profesyonel portföy yöneticileri tarafından yönetiliyor. Piyasadaki yatırım fonlarına göre daha düşük fon işletim gideri kesintisi olan emeklilik fonlarının yer aldığı Bireysel Emeklilik Sistemi, ayrıca diğer araçlarda olmayan vergi avantajları da sağlamaktadır.

11. Bireysel emeklilikte her ay yatıracağım katkı paylarının ne kadar paya isabet ettiğini bilecek miyim? Emeklilik planımdaki fon adeti ile fon birim değerini çarptığım zaman mevcut paramı hesaplamış olur muyum?

Emeklilik fonlarının birim pay değeri, net varlık değerinin dolaşımdaki pay sayısına bölünmesiyle hesaplanır. Katılımcı, sahip olduğu fon adedi ile fonların günlük birim fiyatını çarparak birikimlerinin ne kadar olduğunu takip edebilir. Fon payları, temsil ettiği değerin ödenmesi şartıyla katılımcının bireysel emeklilik hesabına aktarılır.

F. EMEKLİLİK

1. Sistemden nasıl emekli olunur?

Katılımcı, bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinden itibaren en az on yıl sistemde bulunmak ve on yıl süreyle katkı payı ödemek koşuluyla 56 yaşını tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanır.
Katılımcının birden fazla emeklilik sözleşmesi bulunması halinde, tüm sözleşmelerden emekliliğe hak kazanması için en az birinden bu hakkı kazanması yeterlidir.

2. On yıl katkı payı yatırdıktan sonra katkı payı ödemeyi durdurup, 56 yaşına kadar bekleyerek emekli olunabilir mi?

10 yıl katkı ödeme süresini tamamladıktan sonra katkı payı ödemesi durdurulursa, 56 yaş koşulunu sağladıktan sonra emeklilik hakkı kazanılır. Bu süre boyunca birikimler değerlendirilir, ancak birikimler üzerinden fon işletim gideri kesintisi yapılmaya devam edilir. Dolayısıyla, katkı payı ödemeye ara vermek emeklilik gelirinin beklenenden az olmasına neden olabilecektir.

3. Emeklilik birikimleri sistemden ne şekilde alınabilir?

Emekliliğe hak kazanan katılımcı, ilgili bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin tamamını veya bir kısmını alabilir. Birikimlerini kısmen almak isteyen katılımcı, hazırlanacak bir program çerçevesinde aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık dönemlerde bireysel emeklilik hesabından birikimlerinin ödenmesini talep edebilir. Birikimlerini kısmen almaya başlayan katılımcı, ilgili bireysel emeklilik hesabına katkı payı ödeyemez ve hesap birleştirmesi yapamaz.

Katılımcının birden fazla emeklilik sözleşmesi bulunması halinde, tüm sözleşmelerden emekliliğe hak kazanması için en az birinden bu hakkı kazanması yeterlidir. Katılımcının diğer sözleşmelerden emekliliğe hak kazanması, emeklilik hakkının kullanılmasına ilişkin talebin yapılması ile birlikte, emekli olmak istediği diğer sözleşmelerinden de hesap birleştirmesi yaparak bu hakkı kullanacağını şirkete bildirmesine bağlıdır.

4. Ödediğim katkı payları ve tahmini emeklilik getiri arasındaki ilişki nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nin en önemli özelliği, katkı paylarınızın emeklilik fonlarında değerlendirildiği bir tasarruf ve yatırım sistemi olmasıdır.

Emeklilik geliriniz; ödediğiniz katkı payları, tasarruf ettiğiniz süre, sahip olduğunuz emeklilik fonlarının bu süre içindeki performansları ile seçtiğiniz plan ve fon dağılımına bağlıdır. Bu nedenle yatıracağınız katkı payı ne kadar yüksek olursa, emeklilik birikiminiz ve geliriniz o kadar yüksek olur.

5. Emeklilik haklarımdan ailem nasıl yararlanacak?

Bireysel emeklilik sözleşmesinin başka bir kişiye devredilmesi mümkün değildir. Sözleşmeden doğan haklardan yalnızca katılımcı yararlanabilir. Katılımcının vefatı halinde ise birikimler varsa sözleşmede belirtilen lehdara, katılımcı tarafından lehdar tayin edilmemişse kanuni mirasçılarına ödenecektir. Lehdar olarak ailenizden bir veya daha fazla kişi bildirmişseniz lehdar olarak hakları bulunacaktır.

G. SİSTEMİN VE EMEKLİLİK ŞİRKETİNİN DENETLENMESİ

1. Emeklilik fonları nasıl denetlenmektedir? Birikimlerin güvencesi var mıdır?

Fon faaliyetlerinin verimliliği, etkinliği, doğru ve güvenilir kayıtlama yapılması fon iç kontrol sistemi tarafından sağlanacaktır. Ayrıca fonların, portföy yöneticilerinin ve Takasbank’ın faaliyetleri de en az yılda bir kez Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetlenecektir. Fonların hesap ve işlemleri de üçer aylık ve yıllık dönemler itibarıyla bağımsız dış denetime tabidir.
Emeklilik şirketlerinin iflası durumunda, katılımcıların birikimleri ile ilgili tüm hakları korunacaktır. Katılımcıların birikimleri, fon malvarlığı olarak Takasbank'ta saklanır ve iflas masasına dahil edilemez. Bu nedenle, katılımcılara ait birikimler emeklilik şirketlerinden bağımsız olarak güvence altındadır.

2. Emeklilik şirketlerinin denetimi kimler tarafından, nasıl yapılmaktadır?

Emeklilik şirketi olarak faaliyet gösterecek tüm şirketler;
• T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı,
• Emeklilik Gözetim Merkezi,
• Aktüeryal denetim,
• Bağımsız dış denetim ve
• Şirket iç denetim unsurları tarafından denetim ve gözetim altında olacaklardır.

Bireysel emeklilik şirketlerinin, bu şirketlerin bünyelerinde bulunan fonların ve bu fonların portföylerini yönetenlerin denetimi için, bir taraftan, Hazine Müsteşarlığı ve SPK görevlendirilirken; diğer taraftan, bunların, mali yönden, yılda en az bir kez de, bağımsız denetleme kuruluşları tarafından denetlenmesi hükme bağlanmıştır.

Emeklilik şirketleri, ayrıca, emeklilik ve sigortacılık faaliyetleri ile ilgili olarak her yıl sonu itibarıyla, aktüeryal denetime de tabidirler.

3. Emeklilik şirketlerinin iç denetimi hangi esaslara göre ve hangi alanlarda yapılmaktadır?

Bireysel emeklilik şirketinin iç denetimi; faaliyetlerde verimliliğin ve etkinliğin, finansal ve idari konulara ait bilgilerde güvenilirliğin, bütünlüğün, zamanında elde edilebilirliğin ve ilgili mevzuata uygunluğun sağlanmasını amaçlamaktadır.

Şirket, iç denetim sistemine ilişkin tüm politika ve prosedürleri yazılı hale getirecektir. İç denetim prosedürleri;
• şirket faaliyetlerinin yasal düzenlemelere, şirketin genel strateji ve politikalarına, emeklilik sözleşmesine ve ana sözleşmeye uygun olarak yapılmasını,
• şirket adına yapılan işlemlerin genel ve özel yetkilere dayalı olarak gerçekleştirilmesini, sözleşmelere uygun olarak yapılmasını, katılımcılar ve diğer işlerle ilgili gerekli belgelerin düzenlenmesini,
• şirketin muhasebe, belge ve kayıt düzeninin iyi bir şekilde işlemesini,
• usulsüzlüklerden ve hatalardan kaynaklanan risklerin asgariye indirilebilmesi için risklerin tanımlanmasını ve gerekli önlemlerin alınmasını,
• kayıtların doğru ve zamanında tutulmasını,
• şirket personelinin kendi adına yaptıkları işlemlerin şirketle çıkar çatışmasına yol açacak nitelikte olması halinde bu durumun tespitini,
• yapılan harcamaların belgeye dayandırılmasını
içerecek şekilde oluşturulur.

4. Emeklilik şirketlerinin bağımsız denetimi kimler tarafından, nasıl yapılmaktadır?

Emeklilik şirketinin malî yönden bağımsız dış denetimi, bağımsız denetleme kuruluşları tarafından yılda en az bir kez yapılacaktır. Kanun ve yönetmelik hükümleri uyarınca yapılacak bağımsız dış denetimin yürütülmesinde, bağımsız dış denetim raporlarının düzenlenmesinde ve denetlenmiş malî tabloların kamuya ilânı ile bu yönetmelik ve ilgili mevzuat ile düzenlenmemiş hususlarda 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ile düzenlenmiş olan bağımsız denetime ilişkin hükümler uygulanacaktır.

Bireysel emekliliğin yanı sıra, hayat ve ferdi kaza sigortası branşlarında da faaliyet gösteren emeklilik şirketlerinin bağımsız dış denetimi, bu branşlara ait teknik karşılıkların aktüeryal prensiplere uygunluğunun kontrolü, karşılık olarak gösterilen varlıkların dağılımı ve şirketin uzun vadeli yükümlülüklerini karşılayacak yeterlilikte varlığa sahip olması hususunu kapsayacaktır.

Şirketin yaptıracağı bağımsız denetleme hizmeti yazılı bir denetleme sözleşmesine bağlanacak ve bu sözleşmenin bir örneği denetlenecek şirket tarafından Hazine Müsteşarlığı’na gönderilecektir.

Denetleme sonucunda düzenlenen yıllık denetleme raporu ve özeti, denetlenen şirketin yönetim kuruluna teslim edilecektir. Rapor özetleri, ilgili olduğu yıla ilişkin malî tablo ve raporların görüşüleceği genel kurullarda okunacak ve bu raporlar Müsteşarlığın gerek gördüğü hallerde Türkiye’de yayınlanan en yüksek tirajlı beş gazeteden ikisinde yayımlanacaktır.

5. Katılımcıların emeklilik şirketleri hakkındaki talep ve şikayetlerinde nasıl bir yol izlenmektedir?

Katılımcılar, emeklilik sözleşmesinin uygulanması hakkında her türlü talep ve şikayetlerini elektronik posta, mektup, faks ya da telefon gibi yöntemlerle öncelikle emeklilik şirketlerine iletebilirler. Şikayetlerin emeklilik şirketince zamanında ve tatmin edici biçimde sonuçlandırılmamış olması durumunda katılımcılar şikayetlerini yazılı veya şifahi olarak Emeklilik Gözetim Merkezi’ne iletebileceklerdir. Emeklilik Gözetim Merkezi, katılımcı şikayetlerinin tarafsız ve objektif şekilde incelenmesi, taraflar için zorlayıcı nitelik taşımayan tavsiyelerde bulunulması; uzlaşamama halinde şikayet doğrultusunda ilgili kamu birimlerinin bilgilendirilmesi görevlerini yerine getirecektir.

H. VERGİ UYGULAMALARI

1. Ödenen katkı payları vergi matrahından indirilebilir mi?

Bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı paylarının belli limitler dahilinde vergi matrahından indirilmesi esası benimsenmiştir.

• Ücretli çalışanlar; ödedikleri katkı paylarını, ödendiği ayda elde edilen ücretin %10'unu ve yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirebilirler.

• Yıllık beyanname verenler; gelirlerinin %10'unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak şartıyla, bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı payları toplamını, katkı tutarlarının gelirin elde edildiği yılda ödenmiş olması şartıyla vergi matrahından indirebilirler.

Örnek1: Bir ücretlinin ücret matrahının tespitinde indirim konusu yapabileceği katkı payı ödemelerine ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir:

Aylık Brüt Ücret	1.000 TL
Katkı Payı Ödemesi	75 TL
Asgari Ücretin Yıllık Tutarı	6.750 TL
Brüt Ücretin %10’u	100 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Katkı Payı Tutarı	75 TL

Bu bilgilere göre, brüt ücreti 1.000 YTL olan ücretli, bireysel emeklilik sistemi için ödediği 75 YTL'lik katkı payının tamamını gelir vergisi matrahının hesaplanmasında indirim konusu yapabilecektir. Çünkü; ödenen katkı payı tutarı (75 YTL) aylık brüt ücretin %10’unu (100 YTL) aşmamaktadır,

Örnek 2: Yıllık beyanname verecek olan bir mükellefin matrah tespitinde indirim konusu yapabileceği katkı payı tutarlarına ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir:

Yıllık Beyan Edilen Gelir	30.000 TL
Katkı Payı Ödemesi	3.000 TL
Asgari Ücretin Yıllık Tutarı	6.750 TL
Beyan Edilen Gelirin %10’u	3.000 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Katkı Payı Tutarı	3.000 TL

Bu örnekte, mükellef tarafından ödenen 3.000 YTL'lik katkı payının tamamı gelir vergisi matrahının hesaplanmasında indirim konusu yapılabilecektir. Çünkü;

a. Ödenen katkı payı tutarı (3.000 YTL) beyan edilen gelirin %10’unu (3.000 YTL) aşmamaktadır,
b. Ödenen katkı payı tutarı asgari ücretin yıllık tutarından düşüktür.

2. Aynı dönemde hem bireysel emeklilik katkı payı hem de şahıs sigorta primi ödenmesi durumunda, gelir vergisi matrahı nasıl bulunmaktadır?

Bireysel emeklilik sistemine ödenen katkı payları ile şahıs sigortaları için ödenen primlerin birlikte olması halinde matrahtan indirim konusu yapılabilecek tutar ücretin ya da beyan edilen gelirin %10’u ile sınırlı olacaktır. Ancak bu durumda şahıs sigorta primleri için %5’lik sınır ayrıca aranacaktır.

Örnek 3: Bir ücretlinin ücret matrahının tespitinde indirim konusu yapabileceği katkı payı ve prim ödemelerine ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir:

Aylık Brüt Ücret	1.000 TL
Katkı Payı Ödemesi	75 TL
Şahıs Sigorta Primleri Ödemesi	75 TL
Asgari Ücretin Yıllık Tutarı	6.750 TL
Brüt Ücretin %10’	100 TL
Brüt Ücretin %5’i	50 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Tutar	100 TL

Bu bilgilere göre, ücretlinin, şahıs sigorta primi ile ilgili olarak matrahının tespitinde indirim konusu yapılabilecek tutar ücretinin %5’i olan 50 YTL ile sınırlıdır. Dolayısıyla 75 YTL'lik prim ödemesinin 50 YTL'lik kısmı indirim konusu yapılabilecektir. Bireysel emeklilik sistemine ödenen 75 YTL'lik katkı payının da 50 YTL'lik kısmı indirim konusu yapılabilecektir. Çünkü ilk %5’lik kısım şahıs sigorta priminin indirim konusu yapılmasıyla kullanılmıştır. Böylece toplam indirim konusu yapılabilecek tutar 100 YTL olmaktadır.

Örnek 4: Yıllık beyanname verecek olan bir mükellefin matrah tespitinde indirim konusu yapabileceği katkı payı tutarlarına ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir:

Beyan Edilen Gelir	30.000 TL
Katkı Payı Ödemesi	2.500 TL
Şahıs Sigorta Primleri Ödemesi	400 TL
Asgari Ücretin Yıllık Tutarı	6.750 TL
Beyan Edilen Gelirin %10’u	3.000 TL
Beyan Edilen Gelirin %5’i	1.500 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Tutar	2.900 TL

Bu örnekte, mükellef tarafından ödenen 2.500 YTL'lik katkı payının ve 400 YTL'lik şahıs sigorta priminin tamamı gelir vergisi matrahının hesaplanmasında indirim konusu yapılabilecektir. Çünkü;

a. Ödenen katkı payı tutarı (2.500 YTL) beyan edilen gelirin %10’unu (3.000 YTL) aşmamaktadır,
b. Ödenen şahıs sigorta primi beyan edilen gelirin %5’ini (1.500 YTL) aşmamaktadır,
c. Ödenen katkı payı ve şahıs sigorta primi toplamı beyan edilen gelirin %10’unu aşmamaktadır,
d. Ödenen katkı payı tutarı ve şahıs sigorta primi toplamı asgari ücretin yıllık tutarından düşüktür.

3. İşverenlerce çalışanları adına bireysel emeklilik şirketlerine ödenecek katkı payları gider olarak gösterilebilir mi?

Çalışanlar adına işverenlerce bireysel emeklilik şirketlerine ödenen katkı payları, bordroyla ilişkilendirilmeksizin, vergi matrahının tespitinde gider olarak indirilebilecektir. Ancak, 4697 sayılı Kanun’la, işverenlerce gider olarak dikkate alınacak tutar ile çalışan tarafından indirim konusu yapılan katkı payı tutarı toplamının, çalışanın, katkı paylarının ödendiği aydaki ücretinin % 10’unu ve yıllık tutarının asgari ücretin yıllık tutarını geçemeyeceği hükme bağlanmıştır.

Hem işveren hem de ücretli tarafından katkı payı ödenmesi ve toplam tutarın yukarıda belirtilen sınırı aşması halinde, indirimin öncelikli olarak ücret matrahının tespitinde mi yoksa ticari kazancın tespitinde mi yapılacağı konusu taraflarca serbestçe belirlenebilecektir.

Örnek 5: Ücretlinin bireysel emeklilik sistemine ödediği katkı payı tutarı 300 YTL'dir. Bu tutarın yarısı işveren tarafından emeklilik şirketine ödenmektedir.

Aylık Brüt Ücret	2.000 TL
Katkı Payı Ödemesi (Ücretli)	150 TL
Katkı Payı Ödemesi (İşveren)	150 TL
Asgari Ücretin Yıllık Tutarı	6.750 TL
Brüt Ücretin %10’u	200 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Tutar	200 TL

Ödenen katkı payı toplam tutarı 300 YTL olmasına rağmen brüt ücretin %10’unun 200 YTL olması nedeniyle, hem işçi hem de işveren tarafından toplam indirilebilecek katkı payı tutarı 200 YTL olacaktır.

İndirimde ücret matrahının tespitine öncelik verilmesi durumunda, ücretli tarafından ödenen katkı payı tutarı olan 150 YTL ücretin safi tutarının tespitinde indirim konusu yapılacaktır. Aynı dönemde işveren tarafından ödenen tutarın sadece 50 YTL'lik kısmı ücretle ilişkilendirilmeksizin ticari kazancın tespitinde gider olarak indirilecektir. İşveren tarafından ödenen, ancak indirilemeyen 100 YTL ise ücret olarak vergilendirilmek suretiyle ticari kazancın tespitinde dikkate alınacaktır.

4. Aynı dönemde, işverenin çalışanı adına katkı payı ve şahıs sigortası primi ödemesi halinde, bunların işverenin ve çalışanın vergi matrahlarının hesabında gider ve indirim olarak dikkate alınması mümkün mü?

İşverenin, aynı dönemde çalışanı adına, hem bireysel emeklilik katkı payı ve hem de şahıs sigortası primi ödemesi halinde, bunların, işverenin ve çalışanın vergi matrahlarının hesaplanması sırasında gider ve indirim olarak dikkate alınması, belli şartlarla mümkün olabilecektir.

Örneğin; bir işverenin brüt aylığı 1.800 YTL olan çalışanı adına, 120 YTL bireysel emeklilik katkı payı ve 80 YTL da şahıs sigortası primi ödediğini varsayalım.

Böyle bir durumda, işveren, çalışanı adına ödediği 120 YTL katkı payının tamamını (çalışanın brüt ücretinin % 10’unu aşmıyor olması sebebiyle), çalışanın bordrosu ile ilişkilendirmeksizin, doğrudan gider olarak kaydedebilecektir. Ödenen 80 YTL'lik şahıs sigortası primini çalışanın bordrosunda gösterecek, ancak bu tutarın 60 YTL'lik kısmı ücretin vergi matrahının hesabında indirim olarak dikkate alınacaktır (brüt ücret tutarının 120 YTL'lik kısmının katkı payı ile kullanılmış olması sebebiyle). Geri kalan 20 YTL tutarındaki şahıs sigortası primi ise net ücret ödemesi kabul edilerek ve çalışanın vergi dilimi dikkate alınarak brütleştirilecek ve işverence ücret ödemesi olarak gider yazılabilecektir.

5. Aynı yıl içinde hem bireysel emeklilik sistemine katkı payı ve hem de şahıs sigortası primi ödeyen bir mükellefin, ödediği katkı payı ve primlerin vergi matrahından indirimi nasıl yapılmaktadır?

Aynı yıl içinde hem katkı payı, hem de şahıs sigortası primi ödeyen bir beyannameli mükellefin ödediği prim ve katkı payları, belirli koşullarla, beyan ettiği gelirden indirilebilecektir. Daha açık bir ifade ile, bu mükellefin ödediği katkı payları, beyan ettiği gelirin % 10’unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla; şahıs sigortası primleri ise, beyan ettiği gelirin % 5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla, beyan ettikleri gelirden indirilebilecektir.

Örneğin, 1.600 YTL katkı payı ve 1.200 YTL şahıs sigortası primi ödeyen bir beyannameli gelir vergisi mükellefinin anılan yıla ilişkin beyannamesinde gösterilen gelir tutarının 19.000 YTL olduğunu varsayalım.

Mükellefin, beyan ettiği gelirden indirebileceği prim ve katkı payı toplamı 1.900 YTL'yi geçemeyecektir. Bu sınırlar, ayrı ayrı, katkı payı için 1.900 YTL ve şahıs sigortası primi için 950 YTL olarak dikkate alınacaktır. Örneğimizdeki mükellefin, ödediği 1.600 YTL katkı payının tamamı ile 1.200 YTL şahıs sigortası priminin 300 YTL'lik kısmını, beyan ettiği gelirden indirmesi mümkün olabilecektir.

6. Bireysel emeklilik şirketi tarafından, emeklilik süresi sonunda, katılımcıya yapılan toplu ödeme üzerindeki vergi yükü nedir?

Bireysel emeklilik sisteminden emeklilik hakkı kazananlar ve sistemden zorunlu nedenlerle ayrılanlara yapılan ödemelerin %25'i gelir vergisinden istisna edilmiştir. %25’lik kısmı aşan tutar üzerinden %5 oranında vergi kesintisi (stopaj) yapılacaktır.

ÖRNEK	Bireysel Emeklilik Sistemi
Birikim	40.000
Gelir vergisinden istisna edilen tutar	10.000
Vergilendirilen tutar	30.000
Kesilecek vergi	-1.500
Ödenecek net tutar	38.500

7. Bireysel emeklilik şirketleri tarafından ödenecek emekli aylıkları üzerinden vergi kesintisi yapılacak mı?

Emeklilik birikimleri ile (yapılan vergi kesintilerinden sonra) aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık dönemler halinde emeklilik aylığı bağlanmak üzere gelir sigortası yaptırılabilir.

Tek primli yıllık gelir sigortası kapsamında yapılan ödemelerin tamamı gelir vergisinden istisnadır.

8. Emeklilik hakkı kazanmadan ayrılma halinde birikimlerin vergilendirilmesi nasıl olmaktadır?

Zorunlu haller (ölüm, iş göremezlik) dışında emeklilik hakkı kazanmadan sistemden ayrılma halinde katkı payı ödeme süresine bakılarak birikimler vergilendirilecektir:

• 10 yıl ve daha fazla süreyle katkı payı ödeyen ancak sistemden 56 yaşını doldurmadan ayrılan katılımcıların birikimleri üzerinden %10 tutarında gelir vergisi stopajı yapılacaktır,

• 10 yıldan az süreyle katkı payı ödeyen katılımcıların birikimleri üzerinden %15 oranında gelir vergisi stopajı yapılacaktır

ÖRNEK	10 yıl katkı payı ödedikten sonra emeklilik hakkı kazanmadan ayrılanlar	10 yıl katkı payı ödemeden ayrılanlar
Birikim	40.000	40.000
Gelir vergisinden istisna edilen tutar	-	-
Vergilendirilen tutar	40.000	40.000
Kesilecek vergi	4.000	6.000
Ödenecek net tutar	36.000	34.000

9. Katılımcının zorunlu nedenlerle sistemden ayrılması halinde birikimler nasıl vergilendirilmektedir?

Katılımcı ölüm ya da iş göremezlik gibi nedenlerle sistemden zorunlu olarak ayrılırsa, kendisine ya da hak sahiplerine ödenecek birikimlerde aynen emekliliğe hak kazanma halinde olduğu gibi vergilendirme yapılır. Birikimlerin %25’lik kısmı istisna tutulur, kalan %75’lik kısma %5 oranında gelir vergisi stopajı uygulanır.

10. Emekli olduktan sonra, toplu para almak yerine emekli aylığı almak tercih edilirse net birikimden yine stopaj kesintisi yapılıyor mu?

Bireysel Emeklilik Sisteminden emeklilik hakkı kazananlara yapılan ödemelerin %25'i gelir vergisinden istisna edilmiştir. %25’lik kısmı aşan tutar üzerinden %5 oranında vergi kesintisi (stopaj) yapılacaktır.

Vergi kesintisinden sonra emeklilik birikimleriyle, emekli maaşı bağlanmak üzere gelir sigortası yaptırılabilir. Yıllık gelir sigortası kapsamında yapılan ödemelerin tamamı gelir vergisinden istisnadır.;

I. ARACILAR

1. Bireysel emeklilik aracısı kimdir?

Bireysel emeklilik sisteminde, katılımcılara sunulan emeklilik planlarının tanıtımını, pazarlanmasını, satışını ve konu ile ilgili diğer hizmetleri sunmak üzere, bir sözleşmeye dayanarak daimi bir surette şirketlerin emeklilik sözleşmelerine aracılık eden veya bunları şirket adına yapan kişidir. Bireysel emeklilik aracılarının bütün iş ve işlemleri, Hazine Müsteşarlığı’nın denetimine tabidir.

2. Aracılarda hangi nitelikler aranmaktadır?

Bireysel emeklilik aracılığı faaliyetinde bulunacak kişilerde aşağıdaki nitelikler aranır:

• Meslek şeref ve haysiyetine uymak,
• İki yıllık sigortacılık meslek yüksek okulları mezunları hariç, dört yıllık fakülte veya yüksek okul mezunu olmak,
• Hazine Müsteşarlığı’nın yaptırdığı sınava girmiş, bu sınavda başarı göstermiş olmak,
• Taksirli suçlar hariç olmak üzere affa uğramış olsalar dahi ağır hapis veya beş yıldan fazla hapis yahut bireysel emeklilik mevzuatına aykırı hareketlerinden dolayı hapis veya birden fazla ağır para cezasına mahkum edilmemiş olmak, cürüm işlemek için teşekkül oluşturmak, basit veya nitelikli zimmet, rüşvet, irtikap, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, inancı kötüye kullanma, dolanlı iflas gibi yüz kızartıcı suçlar ile resmi ihale ve alım satımlara fesat karıştırma, istimal ve istihlak kaçakçılığı dışında kalan kaçakçılık suçları, devlet sırlarını açığa vurma, kara para aklama, vergi kaçakçılığı veya vergi kaçakçılığına teşebbüs suçlarından dolayı kesinleşmiş mahkumiyet kararlarının bulunmaması, müflis ya da konkordato ilan etmemiş olmak, karşılıksız çek keşide etmemiş olmak.

3. Bireysel emeklilik aracılarının seçimi nasıl yapılmaktadır?

Bireysel emeklilik aracısında aranan koşulları taşıyanlar, aşağıda belirtilen konuları kapsayan bir yazılı yeterlik sınavına gireceklerdir. Sınav için, bir dilekçe, iki adet fotoğraf ve öğrenim belgesi ile birlikte, Hazine Müsteşarlığı’na başvurulacaktır.

Sınavda yer alacak konu başlıkları aşağıdaki gibidir:

a) Temel İşletme ve İktisat,
b) Bireysel Emeklilik ve Sosyal Güvenlik Sistemi,
c) İlgili Vergi Mevzuatı,
d) Finans ve Yatırım Araçları,
e) Genel Sigortacılık Bilgisi,
f) Temel İnsan İlişkileri Bilgisi ve Pazarlama.

Hazine Müsteşarlığı, yapılacak sınava ilişkin esas ve usulleri değiştirmeye yetkili kılınmıştır.

4. Bireysel emeklilik aracılarının, faaliyetleri sırasında uymaları gereken esaslar nelerdir?

Bireysel emeklilik aracılarının, katılımcıların hak ve menfaatlerini gözetmek, katılımcının verdiği talimatlara uygun hareket etmek, mesleğin icaplarına uymak, görevlerini iyi niyet ve dürüstlükle yürütmek ve doğru bilgi verme yükümlülükleri bulunmaktadır.

TSK Mensupları Emeklilik Planı-Monday, December 29, 2008

Monday, December 29, 2008

Hakkımızda-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Kişisel bilgilerinizi, size sunacağımız teklifimizi daha kişisel hale getirmek için istiyoruz. E-posta adresinizi ise gerekli dokümantasyonu gönderebilmemiz açısından gerekli.

Genel-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Ürün Seçme Sihirbazı

Hayat sigortası ihtiyacınız ile ilgili bize tavsiyede bulunma fırsatı verdiğiniz için teşekkür ederiz.

Tarafımıza verdiğiniz bilgileri Anadolu Hayat Emeklilik’in geniş hayat sigortası ürün yelpazesinden ihtiyacınıza uygun ürünü bulmak için kullanacağız.

Tüm süreç yaklaşık 15 dakika sürecektir.

Her türlü sorunuz için bize 444 55 00 numaralı telefondan ulaşabilirsiniz.

Birikime Yönelik Hayat Sigortaları-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Gelir Sigortaları-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Ürün Karşılaştırma-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Korumaya Yönelik Hayat Sigortaları-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Vergi Uygulamaları-Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

Ürün Seçme Sihirbazı -Thursday, December 25, 2008

Thursday, December 25, 2008

502 - AHE Turuncu Dengeli Fon-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

401 - AHE Tahvil- Bono Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

402 - AHE Beyaz Hisse Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

501 - AHE Turuncu Tahvil- Bono Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

210 - AHE Atak Fon-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

209 - AHE Dengeli Fon-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

208 - AHE İstikrarlı Fon-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

205 - AHE Hisse Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

206 - AHE Uluslar arası Karma Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

204 - AHE Eurobond Euro Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

203 - AHE Eurobond Dolar Fonu-Wednesday, December 17, 2008

Wednesday, December 17, 2008

202 - AHE Likit Fon-Monday, December 15, 2008

Monday, December 15, 2008

201 - AHE Bono Fonu-Monday, December 15, 2008

Monday, December 15, 2008

Emeklilik Planlarının Performansları-Monday, December 15, 2008

Monday, December 15, 2008

YAPIM AŞAMASINDA

Kurumsal Müşterilere Yönelik Fonlar-Monday, December 15, 2008

Monday, December 15, 2008

Bireysel Müşterilere Yönelik Fonlar-Monday, December 15, 2008

Monday, December 15, 2008

Emeklilik Yatırım Fonlarımız-Monday, December 15, 2008

Monday, December 15, 2008

Kurumsal Müşterilere Yönelik Fonlar-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Emeklilik Planlarının Performansları-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Yapım Aşamasında!

Ferdi Müşterilere Yönelik Fonlar-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Emeklilik Fonlarımız-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Ev Hanımları Yarınlarım Emeklilik Planı-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Yeni Hayat Emeklilik Planı-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Ev Hanımları Emeklilik Planı-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Yarınlarım Emeklilik Planı-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Geleceğin Emeklilik Planı-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Genel

Geleceğin Emeklilik Planı, Anadolu Hayat Emeklilik’in kurmuş olduğu 9 Emeklilik Yatırım Fonu'nun değişik oranlarda dağıtılarak oluşturulduğu 22 Fon Dağılım Seçeneği'ne sahiptir.
Yapılacak Finansal Analiz ve Risk Alma Eğilimi Analizi yardımıyla yaşınız, gelir düzeyiniz, yatırımlarınızda genel
vade öngörüleriniz, yatırım deneyimleriniz, emeklilik ile ilgili beklentileriniz doğrultusunda belirlenen risk alma
eğiliminize göre size uygun fon dağılım seçenekleri tavsiye edilecektir. Ancak, size tavsiye edilenlerin dışında
kendiniz de farklı bir seçim yapabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik hesabınıza yatıracağınız katkı paylarınız tercih ettiğiniz fon dağılım seçeneğindeki oranlar dahilinde yatırıma yönlendirilecektir.
Fonlarımız İş Portföy Yönetim A.Ş. tarafından profesyonelce yönetilmektedir.

Bireysel Emeklilik Planlarımız-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Emekli Olunduğunda-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

10 yıl düzenli ödeme yapıp, 56 yaşını tamamladığınızda emekliliğe hak kazanıyorsunuz. Emekliliğe hak kazandığınızda, emeklilik birikiminizin %25’i vergiden muaf tutularak geri kalan birikim üzerinden %5 oranında vergi kesintisi yapılmaktadır.

Durum	Muafiyet	Gelir Vergisi Stopaj	Net Kesinti Oranı
Sistemde 10 yıl kalma ve 56 yaşını doldurma	%25	%5	%3,75
Sistemden ölüm, malufiyet, tasfiye gibi zorunlu hallerden dolayı ayrılma	%25	%5	%3,75
Sistemden, 10 yıl süreyle katkı payı ödeyip 56 yaş koşulunu yerine getirmeden ayrılma	Yoktur	%10	%10
Sistemden, 10 yıl süreyle katkı payı ödemeden ve 56 yaş koşulunu yerine getirmeden ayrılma	Yoktur	%15	%15

Vergi Avantajlarından Yararlanmak İçin-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Bireysel emeklilik şirketlerince düzenlenen makbuzlar,
Ödeyenin adı ve soyadı, ödemenin ait olduğu dönem, ödenen katkı payı tutarı, ödeme yapılan bireysel emeklilik şirketinin unvanı ve ödemenin türüne (bireysel emeklilik katkı payı) ilişkin bilgilerin yer alması koşuluyla banka dekontları, otomatik para çekme makinesi makbuzları, kredi kartı ekstraları ve posta çekleri,
Emeklilik sözleşmesinin bir örneğini (fotokopisini) işvereninize vermeniz halinde emeklilik şirketlerince faks veya e-posta yoluyla tarafınıza gönderilen makbuz örnekleri ile internet ortamında yapılan ödemelere ilişkin olarak bilgisayardan aldığınız çıktılar.

Geçmiş dönemlere ilişkin olarak yaptığınız katkı payı ödemelerini, ödemenin ilgili olduğu dönemin matrahının tespitinde indirim konusu yapamazsınız. Ancak ödemenin geçmiş dönem, cari dönem veya izleyen dönemleri de içeren bir ödeme olması halinde, geçmiş döneme ilişkin prim ve katkı payı tutarını da ödemenin ilgili olduğu kalan aylarda indirim konusu yapabilirsiniz.

Katkı Paylarının Değerlenmesi Sırasında-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Bireysel emeklilik şirketleri bünyesinde kurulan emeklilik fonlarının kazançları, kurumlar vergisinden ve gelir vergisi kesintisinden (stopajından) istisna edilmiştir.

Katkı Payı Ödemeleri Sırasında-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Ücretli çalışansanız

Ödediğiniz katkı paylarını, ödediğiniz ayda elde ettiğiniz ücretin %10’unu ve yıllık olarak brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirebilirsiniz.

Örnek;

Aylık Brüt Ücret	1.200 TL
Katkı Payı Ödemesi	120 TL
Brüt Asgari Ücretin Yıllık Tutarı (*)	8.937 TL
Aylık Brüt Ücretin %10'u	120 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Tutar	120 TL
Vergi Avantajı (**) (120 x 0,27)	32,4 TL
Net Maliyet	87,6 TL

1.200 TL brüt ücret alan çalışan olarak ödediğiniz 120 TL’lik katkı payının tamamını gelir vergisi matrahından indirebilirsiniz. Çünkü ödediğiniz katkı payı tutarı (120 TL) aylık brüt ücretinizin %10’unu (120 TL) ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını (8.937 TL) aşmamaktadır.
(*) 2010 yılı için geçerli olan yıllık brüt asgari ücret tutarını ifade etmektedir.
(**) Gelir Vergisi oranının %27 olduğu varsayılmaktadır.

Yıllık beyanname veriyorsanız

Gelirlerinizin %10'unu ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak şartıyla, ödediğiniz katkı payları toplamını, gelirinizi elde ettiğiniz yılda ödemeniz şartıyla, vergi matrahından indirebilirsiniz.

Örnek;

Yıllık Beyan Edilen Gelir	30.000 TL
Katkı Payı Ödemesi	3.000 TL
Brüt Asgari Ücretin Yıllık Tutarı (*)	8.937 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Tutar	3.000 TL
Vergi Avantajı (**)(3000 x 0,27)	810 TL
Net Maliyet	2.190 TL

Yıllık ödediğiniz 3.000 TL’lik katkı payı, beyan ettiğiniz gelirin %10’unu ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını (8.937 TL) aşmadığı için, tamamını gelir vergisi matrahınızdan indirebilirsiniz.
(*) 2010 yılı için geçerli olan yıllık brüt asgari ücret tutarını ifade etmektedir.
(**) Gelir Vergisi oranının %27 olduğu varsayılmaktadır.

Sizin Haklarınız-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Değişiklik yapabilirsiniz

Yılda azami 4 kez emeklilik planınızı, 6 kez katkı payınızın fonlar arasındaki dağılım oranları ve dağılım tutarlarını değiştirebilirsiniz.

Ara ödeme yapabilirsiniz

Dilediğiniz zaman bireysel emeklilik hesabınıza düzenli katkı payı dışında da ödeme yapabilirsiniz.

Vergi indiriminden yararlanabilirsiniz

Kendiniz ve/veya eşiniz adına ödediğiniz katkı payı tutarlarını belirli limitler dahilinde gelir vergisi matrahınızdan indirebilirsiniz.

Toplu/Kısmi para veya maaş alabilirsiniz

Emekliliğe hak kazanmanız halinde birikiminizi kısmen ya da tamamen alabilir ya da yapacağınız gelir sigortası sözleşmesi hükümlerine göre tarafınıza maaş bağlanmasını talep edebilirsiniz. Kısmen ödeme yapılmasını talep etmeniz durumunda belirlediğiniz ödeme dönemleri ve tutarlarını yılda en fazla 2 kez değiştirebilirsiniz. Birden fazla emeklilik sözleşmenizin bulunması halinde, tüm sözleşmelerinizden emekliliğe hak kazanabilmeniz için en az birinden bu hakkı kazanmanız yeterlidir.

Hesaplarınızı birleştirebilirsiniz

Hesap birleştirme sisteme giriş tarihinizden kaynaklanan süreye ilişkin haklarınız korunur. Farklı şirketlerdeki hesaplarınızı birleştirebilmeniz için kapanacak olan hesabınıza ait emeklilik sözleşmesinin ilgili şirkette en az 1 yıl kalmış olması gerekir.

Aktarabilirsiniz

Emeklilik sözleşmenizin yürürlük tarihinden itibaren en az 1 yıl sonra birikiminizi başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz. Aktarım yaptıktan sonra kurulan yeni emeklilik sözleşmesi için giriş aidatı ödemezsiniz.

Ara verebilirsiniz

Emekliliğe hak kazanmadan önce ödeme güçlüğüne düşerseniz istediğiniz zaman emeklilik sözleşmesine katkıda bulunmaya ara verebilirsiniz.

Ayrılabilirsiniz

Emeklilik sözleşme süresi içinde ve emekliliğe hak kazanmadan önce herhangi bir anda kendi isteğinizle sistemden ayrılabilirsiniz. Ancak birikimlerinizden stopaj ve varsa giriş aidatı kesilir.

Vazgeçebilirsiniz

Emeklilik sözleşmeniz yürürlüğe girmeden önce vazgeçebilirsiniz. Emeklilik sözleşmeniz, Emeklilik Sözleşmesi Teklif Formunu imzaladığınız tarihi takip eden 30. günde yürürlüğe girer. Vazgeçmeniz durumunda, yaptığınız tüm ödemeler hiç bir kesinti yapılmadan ve varsa fon gelirleri ile birlikte 7 iş günü içinde tarafınıza iade edilir.

Bizim Yükümlülüklerimiz-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Sözleşmenizin gönderimi

Emeklilik sözleşmenizin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sözleşme metninizi hazırlayıp göndeririz.

Yatırıma yönlendirme

Ödediğiniz katkı paylarını, şirketimize intikalini takip eden 2. iş gününde yatırıma yönlendiririz.

Fon dağılımı değişiklikleri

Bireysel emeklilik hesabınızdaki birikimlerinizin ve ödediğiniz katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranları veya tutarları ile ilgili değişiklik taleplerinizi, talebinizin Şİrketimize ulaşmasını takip eden en az 2 iş günü içinde yerine getiririz.

Emeklilik planı değişiklikleri

Emeklilik planı değişiklik taleplerinizi, yazılı talebinizin Şirketimize ulaşmasını takip eden en geç 2 iş günü içinde yerine getiririz. Yeni planınıza ait emeklilik sözleşme metninizi 5 iş günü içinde tarafınıza göndeririz.

Değişikliklerin bildirimi

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne ve dahil olduğunuz emeklilik planındaki yönetim ve fon işletim giderleri, fon unvanları, asgari katkı payı tutarı, vb. değişiklikleri yapıldığı tarihten itibaren en geç 10 iş günü içinde bilgilendirme notu olarak iletiriz.

Yanlış plana dahil olma

Teklifinizde öngördüğünüz emeklilik planı dışında bir emeklilik planına dahil edersek itirazının Şirketimize ulaşmasını takip eden 5 iş günü içinde emeklilik planını değiştiririz. Aleyhinize bir durum oluşmuşsa ardaki farkı karşılarız.

Kayıtların saklanması

Fon dağılımı ve emeklilik planı değişikliği, hesap birleştirme, birikimlerin aktarımı, yatırım tercihinin yönlendirilmesi, vb. işlemlerle ilgili olarak Şirketimizin çağrı merkezini veya internet sitesini kullanarak yaptığınız tüm işlemler ve verdiğiniz talimatlar Şirketimiz tarafından en az 5 yıl süre ile saklanır.

Hesaplarınızı birleştirme

Birden fazla bireysel emeklilik hesabınızın birleştirilmesi yönündeki yazılı talebinizi, talebinizin Şirketimize ulaştığı tarihten itibaren en geç 7 iş günü içinde gerçekleştiririz.

Başka şirkete aktarım

Bireysel emeklilik hesabınızdaki birikiminizin başka bir emeklilik şirketine aktarılmasını talep etmeniz durumunda, aktarım ile ilgili formun Şirketimize ulaştığı tarihten itibaren en geç 7 iş günü içinde talebinizi yerine getirir ve birikimle birlikte hesabınıza ilişkin bilgi ve belgeleri ilgili şirkete aktarırız.

Sistemden ayrılma

Emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılmak istemeniz durumunda, bireysel emeklilik hesabınızdaki birikimleri yasal kesintileri yaptıktan sonra yazılı talebinizin Şirketimize ulaştığı tarihten itibaren 7 iş günü içerisinde tarafınıza öderiz.

Emeklilik öncesi risklerden koruma

Emekliliğe hak kazanmanızdan asgari 2 yıl önce, birikiminizin mali piyasalardaki risklerden etkilenmesini önlemek amacıyla düşük risk düzeyine sahip fonlara geçişinizi sağlamak üzere yazılı olarak öneride bulunuruz.

Emeklilik tarihinin bildirimi

Emeklilik sözleşmeniz gereği emekliliğe hak kazanacağınız tarihi en geç 1 ay önce tarafınıza bildiririz.

Emekliliğe hak kazanma

Emekliliğe hak kazandığınızda, bireysel emeklilik hesabınızdaki birikiminizi tamamen veya kısmen ödenmesi ya da yapacağınız yıllık gelir sigortası sözleşmesi çerçevesinde kendinize maaş bağlanması ile ilgili yazılı taleplerinizi, 7 iş günü içerisinde yerine getiririz.

Teklifinizin reddi

Şirket olarak teklifinizi reddetmemiz ve katkı payının veya giriş aidatının bir kısmını ya da tamamını ödemiş olmanız durumunda ödemelerinizin tamamını hiçbir kesinti yapmadan ve varsa fon getirileri ile birlikte 7 iş günü içinde iade ederiz.

Emekliliğimde Ne Olacak?-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Emekli olduğunuzda, birikimizini toplu ya da kısmi olarak alabileceğiniz gibi tercihinize göre maaş da alabilirsiniz.

• Birikiminizi toplu olarak alabilirsiniz. Toplu para seçeneğini birikimlerinizin tamamı veya bir kısmı için kullanabilirsiniz. Birikimlerin sadece bir kısmının alınması durumunda, kalan tutarı “programlı geri ödeme” veya "yıllık gelir sigortası" olarak almanız gerekmektedir.
• Birikimlerinizi bireysel emeklilik sistemi içinde kalarak "programlı geri ödeme" şeklinde alabilirsiniz. Bu durumda, plan değişikliği yoluyla “emeklilik gelir planı” adı altında oluşturulmuş emeklilik planına dahil olursunuz.
• Birikimlerinizi yıllık gelir sigortası sözleşmesine aktarabilir ve size sunulacak farklı maaş alternatiflerinden faydalanabilirsiniz. Hak kazanmış olduğunuz birikimlerinizi yukarıda belirtilen seçenekler arasında paylaştırabilir ya da emeklilik kararınızı erteleyerek bireysel emeklilik sisteminde katkı payı ödemeye devam edebilirsiniz.

Maaş alırken, birikiminiz azalmaz; birikiminizin karı üzerinden maaş almaya devam edersiniz.

Maaş alırken birikiminiz azalmaz, birikiminizin kârı üzerinden maaş alırsınız. Maaş almamayı tercih ederseniz ya da tercih ettiğiniz maaş seçeneği düşük olursa, birikiminiz daha hızlı artmaya devam eder. Tercih ettiğiniz maaş seçeneği yüksek olursa, birikiminiz daha yavaş artar; ancak bu durumda bile birikiminiz artarak değerlenmeye devam eder.

Gelir sigortalarında, 5 maaş seçeneğinden birini tercih edebilirsiniz.
Siz maaş almaya devam ederken birikiminiz artarak değerlenir.

Örneğin; 200.000 TL emeklilik birikiminiz varsa aşağıdaki aylık maaş seçeneklerinden birini tercih edebilirsiniz (*)
1.Tercih	1.932 TL
2.Tercih	3.011 TL
3.Tercih	4.091 TL
4.Tercih	5.171 TL
5.Tercih	5.819 TL

(*) Hesaplamalar 27 Ocak 2009 tarihi itibariyle yapılmış olup, 2009 yılı için %16 tahmini kar payı oranı kullanılmıştır. Ürünün kapital iadeli olduğu ve ömür boyu gelir sağladığı varsayılmıştır.

Ne Kadar Ödeyeceğim?-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Giriş aidatı

Giriş ücreti erteleniyor ve en az 5 yıl Anadolu Hayat Emeklilik'te kalırsanız hiç tahsil edilmiyor.

Giriş aidatı teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli brüt asgari ücretin aylık tutarının yarısıdır. Anadolu Hayat Emeklilik giriş aidatını sözleşme başlangıç tarihinde tahsil etmemektedir. Anadolu Hayat Emeklilik’teki planınızdan emekliliğe hak kazanmadan, ölüm, maluliyet veya tasfiye halleri hariç olmak üzere, ayrılmanız durumunda birikiminizden indirilerek tahsil edilir. Planda 5 tam yılınızı doldurarak ayrılmanız durumunda ise giriş aidatı tahsil edilmez.

Fon işletim gideri kesintisi

Birikimlerinizden seçtiğiniz fonlara bağlı yıllık ortalama %2,34; yatırdığınız üzerinden de tutara bağlı olarak %0 ila %8 arasında kesinti yapıyoruz.

AHE Likit Fon, AHE Eurobond Dolar Fonu, AHE Eurobond Euro Fonu, AHE Uluslararası Karma Fonlarında fon net varlık değeri üzerinden günlük %0,0055 (yıllık %2,03) oranında; AHE İstikrarlı Fon, AHE Dengeli Fon, AHE Atak Fonlarında günlük %0,0070 (yıllık %2,59) oranında fon işletim gideri kesintisi yapılır.

Yönetim gideri kesintisi

Yönetim gideri kesintisi katkı paylarınızın yüzdesi olarak bireysel emeklilik hesabınıza yatırdığınız her katkı payı üzerinden, katkı payı tutarı ve ödeme şekline bağlı olarak yapılır.

Örneğin; Geleceğin Emeklilik Planı aldınız, kredi kartı ile ayda 250 TL ödüyorsunuz. Yönetim gideri kesintiniz 12,5 TL’dir. Ev Hanımları Emeklilik Planı aldınız ve nakit olarak 100 TL ödüyorsunuz. Yönetim gideri kesintiniz 7 TL’dir.(*)

(*)Bu rakamlar 2010 yılı için geçerlidir. Asgari katkı payı güncellemesine bağlı olarak her yıl kesinti aralıklarında değişiklik yapılır.

Katkı Payı


En az, seçeceğiniz ürünün asgari katkı payı tutarında ödeme yapabilirsiniz.	Katkı payı ödemelerinizde bir üst limit bulunmamaktadır.

Asgari Katkı Payları (2010*)
Plan Adı	Plan Başlangıç Yaşı	Aylık Asgari Katkı Tutarı(TL)
Geleceğin Emeklilik Planı	18 yaş ve üstü	123
Ev Hanımları Emeklilik Planı	18-34 yaş arası (34 dahil)	70
	35-41 yaş arası (41 dahil)	97
	42 yaş ve üstü	126

(*) 2010 yılına ait aylık katkı payı tutarlarını göstermektedir. Asgari katkı payı tutarı, her yıl başında TÜİK tarafından açıklanan en son (Kasım sonu itibariyle) yıllık uçtan uca TÜFE artış oranında artırılır ve en yakın 1 TL‘nin katına yuvarlanır. Yeni asgari katkı payı tutarı Ocak ayından itibaren yürürlüğe alınır.

Katkı payı ödemeye ara verebilirsiniz

Ödemelerinize ara verebilirsiniz.

Düzenli katkı paylarınızın vadesi geldiğinde ödememeniz durumunda ödemeye ara vermiş sayılırsınız. Emeklilik sözleşmeniz süresince dilediğiniz zaman ara verebilirsiniz.
1yıldan fazla ödemeye ara vermeniz durumunda bireysel emeklilik hesabınıza ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezi ve saklayıcı kuruluşa Anadolu Hayat Emeklilik tarafından ödenen sabit giderler bireysel emeklilik hesabınızdaki birikimlerden indirilecektir. Ara verdiğiniz süre, emekliliğe hak kazanmanız için gereken sürenin hesabında dikkate alınmaz. Ancak emeklilik hakkının kullanılacağı tarihte, ara verilen döneme karşılık gelen işlem tarihindeki asgari katkı paylarının ödenmesi durumunda bu süre de dikkate alınır.


Birikiminiz üzerinden %3,75'lik gelir vergisi stopajı ödeyerek, yatırımınızı geri alabilirsiniz.	Vergi avantajlarınızı kaybedersiniz.

Ayrılma Durumuna Bağlı Yasal Kesinti
Durum	Muafiyet	Gelir Vergisi Stopajı	Net Kesinti Oranı
Sistemde 10 yıl kalma ve 56 yaşını doldurma	%25	%5	%3.75
Sistemden ölüm ,maluliyet, tasfiye gibi zorunlu hallerden dolayı ayrılma	%25	%5	%3.75
Sistemden,10 yıl süreyle katkı payı ödeyip 56 yaş koşulunu yerine getirmeden ayrılma	Yoktur	%10	%10
Sistemden ,10 yıl süreyle katkı payı ödemeden ve 56 yaş koşulunu yerine getirmeden ayrılma	Yoktur	%15	%15

Nasıl Kazandıracak?-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Bireysel Emeklililik Sistemi'nde her şekilde kazanırsınız

Diğer yatırım araçlarına kıyasla kazanırsınız, çünkü önemli bir vergi avantajına sahipsiziniz.

• Bireysel Emeklilik Sistemi, bütün diğer yatırım araçlarını kapsayan bir yapıya sahiptir.
• Emeklilik yatırım fonları piysadaki yatırım fonlarına göre daha düşük kesintilere sahiptir.
• Bireysel Emeklilik Sistemi diğer araçlarda olmayan vergi avantajları da sağlanmaktadır.

Daha çok kazanmak için

Daha fazla yatırarak, elinize toplu para geçtiğinde ara ödemeler yaparak ve katkı paylarınızı düzenli ödeyerek daha çok birikim elde edebilirsiniz	Size en uygun fon dağılımını seçerek ve gerekli gördüğünüzde fonlarınızı değiştirerek İş Pörtföy Yönetimi A.Ş.'nin profesyonel yönetiminde daha çok kazanabilirsiniz.
Düzenli katkı payınızı artırabilirsiniz.
Düzenli katkı payınızı istediğiniz zaman istediğiniz miktarda artırabilirsiniz.
Piyasa şartlarına göre değişiklik yapabilirsiniz.
Piyasaların durumuna göre yılda azami 4 kez emeklilik planınızı, 6 kez katkı paylarınızın fonlar arasındaki dağılım oranları veya tutarlarını değiştirebilirsiniz.
Ara ödemeler yapabilirsiniz.
Hesabınıza dilediğiniz zaman düzenli katkı dışında da ödeme yapabilirsiniz.Bu ara ödemeler saçtiğiniz emeklilik planındaki fonlara yönlendirilerek değerlendirilir ve düzenli katkı payı ödemelerinizin tabi olduğu yönetim gideri kesintisine tabi tutulur.

Vergi avantajıyla her zaman kazanırsınız.

Katkı paylarını ödemeniz esnasında kazanırsınız.

Yatırdığınız her 100 TL'nin 20 TL'si (*) vergi avantajı olarak size geri dönmektedir.

Ücretli çalışansanız; ödediğiniz katkı paylarını, ödediğiniz ayda elde ettiğiniz brüt ücretin %10’unu ve yıllık olarak brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşamamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirebilirsiniz.

Yıllık beyanname veriyorsanız yıllık gelirinizin %10’unu ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla ödediğiniz katkı paylarını gelirinizin elde edildiği yılda ödemeniz şartıyla vergi matrahından indirebilirsiniz.

Örnek

Bir ücretlinin ücret matrahının tespitinde indirim konusu yapabileceği katkı payı ödemelerine ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir.

Aylık Brüt Ücret	1.200 TL
Katkı Payı Ödemesi	120 TL
Brüt Asgari Ücretin Yıllık Tutarı (*)	8.937 TL
Aylık Brüt Ücretin %10'u	120 TL
İndirim Konusu Yapılabilecek Tutar	120 TL
Vergi Avantajı (**) (120 x 0.2)	32,4 TL
Net Maliyet (120-32,4)	87,6 TL

(*) 2010 yılı yıllık brüt asgari ücret tutarını ifade etmektedir.
(**) Gelir Vergisi oranının %27 olduğu varsayılmaktadır.

Katkı paylarınız değerlenirken kazanırsınız.

Bireysel emeklilik şirketleri bünyesinde kurulacak emeklilik fonlarının kazançları, kurumlar vergisi ve gelir vergisi kesintisinden (Stopajından) istisna edilmiştir.

Emekli olduğunuzda kazanırsınız.

10 yıl düzenli ödeme yapıp, 56 yaşını tamamladığınızda emekliliğe hak kazanırsınız. Emekliliğe hak kazandığınızda, emeklilik birikimimizin %25’i vergiden muaf tutularak geri kalan birikim üzerinden %5 oranında vergi kesintisi yapılmaktadır.

Maaş alırken kazanırsınız.

Yıllık gelir sigortası kapsamındaki emeklilik aylıklarının tamamı gelir vergisinden istisnadır.

AHE Başka Ne Avantajlar Sağlıyor?-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Anlaşmalı sağlık kurumlarında indirim
	Bireysel Emeklilik, sağlık sigortasından farklıdır. Ancak, Anadolu Hayat Emeklilik sağlık kuruluşları ile anlaşma yaparak sağlık giderlerinizi azaltıyor. Bireysel emeklilik kartınızla, anlaşmalı sağlık kuruluşları, hastane ve eczanelere gittiğinizde indirimlerden yararlanabilirsiniz. Anlaşmalı sağlık kuruluş ağımızı öğrenmek için tıklayınız.

Ücretsiz acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmeti
	Ücretsiz acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmetinden 7 gün 24 saat yararlanabilirsiniz. Son 1 yıl içinde en az bir katkı payı ödemişseniz, Anadolu Hayat Emeklilik- S.O.S işbirliği ile acil durumlarda 7 gün/ 24 saat acil yardım, sağlık danışmanlığı ve kara ambulansı hizmeti alabilirsiniz. Yapmanız gereken, 32 acil durum için S.O.S’ in (0212) 444 4 505 numaralı telefonunu aramak. Acil kapsamına girmeyen durumlarda katılımcı olarak size, tüm durumlarda eşinize ve çocuklarınıza ambulans hizmetinin verilmesi ve bu hizmet için bizzat ödeme yapmanız durumunda, ambulans hizmeti ücretinden %20 oranında indirim yapılır.

Teminat İçeren Ürünler

Ev hanımlarına özel güvence

Seçeceğiniz ürün ya da ürün paketinin özelliklerine bağlı olarak teminatlara sahip olabilirsiniz.

Ev Hanımları Emeklilik Planına dahil olup, sözleşmede belirlenen düzenli katkı payını öderseniz; evliyseniz eşinizin vefatı ya da tam ve daimi maluliyeti ya da bekarsanız, tam ve daimi maluliyetiniz halinde, vefat ya da tam ve daimi maluliyet durumunun bildirildiği tarihe kadar ödemeniz gereken katkı paylarına isabet eden süre, 10 yıllık süreden indirildikten sonra, kalan süreye isabet eden katkı paylarınız düzenli olarak Anadolu Hayat Emeklilik tarafından karşılanmaktadır.

BES+'da teminat
18-55 (55 dahil) yaş arasındaysanız BES+ Hayatım ve BES+ Kritik ürünleriyle vefat ve tehlikeli hastalıklar teminatlarına avantajlı koşullarla sahip olabilirsiniz. BES+Hayatım ile vefat riskine karşı kendinizi koruma altına alabilirsiniz. BES+Kritik ile hem vefat hem de tehlikeli hastalık risklerine karşı kendinizi koruma altına alabilirsiniz.
Maximum Kart Avantajı
	Yatırdığınız katkı payının %0,5 'i kadar maxipuan kazanıyorsunuz.

Bireysel Emeklilik Nedir?-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Aylık maaşınız

Sisteme giriş yaşınıza ve ödediğiniz tutara bağlı olarak değişiklik gösterir.

Örneğin; 21 yaşındasınız ve Geleceğin Emeklilik Planı aldınız. Ayda 120 TL ödeyerek brüt 105.000-162.000 TL arası birikim elde eder, 520-803 TL arası aylık maaş alırsınız.(*)
Örneğin; 35 yaşında Ev Hanımları Emeklilik Planı aldınız, ayda 95 TL ödeyerek emekli olduğunuzda brüt 39.000-50.000 TL arası birikim elde eder, 191-246 TL arası aylık maaş alırsınız.(*)

(*) 1) T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’nca belirlenen getiri oranlarına göre 56 yaşında alınacak emeklilik birikimi ve yıllık gelirin hesaplanmasında iyimser durumda 2013 yılına kadar %11, bundan sonraki yıllar için %8; kötümser durumda 2013 yılına kadar %9, bundan sonraki yıllar için %6 getiri oranı kullanılmıştır.
2) Hesaplamalar, aylık katkı paylarının yıllık karşılığı olarak otomatik ödeme veya kredi kartı ile yapıldığı varsayımıyla yapılmıştır.
3) Tahmini emeklilik birikimi ve emeklilik maaşı; T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenmiş olan yatırım getirilerine göre hazırlanan bir projeksiyon olup, taahhüt değildir. Ekonomik koşullara göre bu değerler artabilir veya azalabilir.
4) Birikim ve aylık maaş tutarları bugünkü satın alma gücünü ifade etmektedir.
5) Emeklilik birikiminin %25’i vergiden muaf olup geriye kalan tutar üzerinden %5 gelir vergisi stopaj kesintisi yapılır.
6) Aylık maaş tutarları, kapital iadesiz yıllık gelir sigortası alındığı varsayımına göre hesaplanmıştır. Farklı gelir sigortası türlerine göre aylık maaş miktarı değişiklik gösterebilir.

Sizden sonra

Birikmiş paranız ya kanuni varislerinize ya da sizin belirlediğiniz kişi/kişilere ödenir.

Emeklilik sözleşmesi devam ederken vefat etmeniz halinde, ödeme Medeni Kanun hükümleri saklı kalmak kaydıyla, sizin tayin ettiğiniz ve sözleşmede belirttiğiniz lehdar veya lehdarlara yapılır. İstediğiniz kişi/ kişileri lehdar olarak tayin edebilirsiniz. Lehdar tayin etmemişseniz vefatınız halinde hak sahibi kanuni varislerinizdir.

Sözleşme süresi boyunca lehdarı değiştirebilir veya lehdar tayin etme işlemini iptal edebilirsiniz. Lehdar, emeklilik sözleşmenize taraf değildir.

Emekli olmanız için

10 yıl ödeyip 56 yaşını doldurduğunuzda emekli olabilirsiniz.

Bireysel emeklilik sistemine giriş yaptığınız tarihten itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmanız ve 10 yıl süreyle katkı payı ödemeniz koşuluyla 56 yaşını doldurduktan sonra emekliliğe hak kazanırsınız.

Herkes adına yaptırabilirsiniz

Herkes adına yatırım yapabilirsiniz ama sözleşmeyi başkasına devredemezsiniz.

Bireysel emeklilik sözleşmesine katılımcı nam ve hesabına hareket eden kişi olarak da eşinizin, çocuğunuzun yada yaptırmak istediğiniz kişinin imza atması gerekmektedir. Siz, katılımcı nam ve hesabına katkı paylarını ödeyebilirsiniz.

Ama devredemezsiniz.
Bireysel emeklilik sözleşmesinin başka bir kişiye devredilmesi mümkün değildir. Sözleşmeden doğan haklardan yanlızca katılımcı yararlanabilir.

Başka bir emeklilik şirketinden aktarım yapabilirsiniz

Evet, ancak 1 yıllık süre koşulunu gerçekleştirmeniz gerekmektedir.

Bireysel emeklilik sözleşmenizin yürürlük tarihinden itibaren en az 1 yıl süreyle mevcut şirketinizde kalmanız durumunda birikimlerinizin tamamını başka şirkete aktarabilirsiniz. Yeni emeklilik sözleşmeniz için giriş aidatı alınmaz ve sistemdeki süreye ilişkin haklarınız korunur.

Hesaplarınızı birleştirebilirsiniz

Evet, birleştirebilirsiniz.

Aynı şirket veya farklı şirketlerdeki bireysel emeklilik hesaplarınızı birleştirebilirsiniz. Hesap birleştirme ile sisteme giriş tarihinizden kaynaklanan süreye ilişkin haklarınız korunur. Farklı şirketlerdeki hesaplarınızı birleştirebilmeniz için kapanacak olan hesabınıza ait emeklilik sözleşmesinin ilgili şirkette en az 1 yıl kalmış olması gerekir. Hesap birleştirme işlemi sırasında varsa giriş aidatı dışında herhangi bir kesinti yapılmaz. Fon dağılım ve plan değişikliği haklarınızı birleştiremez ve birleştirdiğiniz hesapları geri ayrıştıramazsınız.

Faydalı Bilgiler-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Talep Formları-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Bireysel emeklilik hesabınız ile ilgili talep ve talimatlarınızı, konuyla ilgili formun yazıcı çıktısını doldurup imzaladıktan sonra aşağıda yer alan Şirket adresimize postayla iletebilirsiniz.

Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. İş Kuleleri Kule: 2 Kat: 19 Levent 34330 / İSTANBUL

Bireysel Emeklilik Sistemi İle İlgili Formlar

Kişisel Bilgi Güncelleme Formu için tıklayın

Katkı Payı ve Ödeme Yöntemi Değişiklik Formu için tıklayın

Lehdar Değişiklik Formu için tıklayın

Katkı Payı Ödeme Teminatı Formu için tıklayın

Kredi Kartı Talimatı Formu için tıklayın

Katkı Payı/Birikim Dağılım Oranları Değişiklik Formu için tıklayın

Plan Değişiklik Formu için tıklayın

Vefat Bildirim Formu için tıklayın

Lehdar Belirleme Formu için tıklayın

Şirket İçi Hesap Birleştirme Formu için tıklayın

Usta Emeklilik Planı Fon Dağılım Değişiklik Formu için tıklayın

Usta Emeklilik Planı Fonmatik Talimat Formu için tıklayın

Usta Emeklilik Planı Oto-Dengeleme Talimat Formu için tıklayın

Plan Değişiklik Formu (Usta Emeklilik Planına Geçiş) için tıklayın

Örnek Formlar

Emeklilik Sözleşmesi Teklif Formu için tıklayın

Giriş Bilgi Formu Örneği için tıklayın

Tanıtım Kılavuzu Örneği için tıklayın

İşveren Grup Emeklilik Sertifikası Örneği için tıklayın

Aktarım Bilgi Formu Örneği için tıklayın

Aktarım Talep Formu Örneği için tıklayın

Hesap Özeti Örneği için tıklayın

Ayrılma Bilgi Formu Örneği için tıklayın

Ayrılma Talep Formu Örneği için tıklayın

Emeklilik Bilgi Formu Örneği için tıklayın

Yıllık Hesap Bildirim Cetveli Örneği için tıklayın

Analizler-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Finansal analizleri hesaplamak için tıklayınız.

Risk Alma Eğiliminiz için tıklayınız.

Hız Dünyasına Hoş Geldiniz anadoluhayat.com.tr-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

İnternet Sitemizden Yapabilecekleriniz

Bireysel Emeklilik

. Bireysel ve kurumsal ürünlere kolayca ulaşabilir, ürünlerimizi karşılaştırabilirsiniz.
. Sözleşmenizde yer alan şifrenizi kullanarak "Müşteri Girişi"nden hesabınızı görüntüleyebilirsiniz.
. Katkı payınızı ödeyebilirsiniz.
. Katkı payı tutarınızı ve ödeme yönteminizi değiştirebilirsiniz.
. Fon dağılımını değiştirebilirsiniz.
. Bilgilerinizi güncelleyebilirsiniz.
. Makbuzunuzu istediğiniz zaman alabilirsiniz.
. Hesabınız ve fonlarınız ile ilgili her türlü bilgiye anında ulaşabilirsiniz.
. Mobil imza uygulamasıyla “Geleceğin Emeklilik Planı”nı satın alabilir, geleceğinize bir imza atabilirsiniz.
. Emeklilik yatırım fonlarının fiyatlarındaki değişimleri tarihler itibariyle izleyebilirsiniz.
. Emeklilik yatırım fonlarının performanslarını karşılaştırabilirsiniz.

Hayat Sigortası

. Ürünlerimizi almak için başvuruda bulunabilirsiniz.
. Primlerinizi ödeyebilirsiniz.
. Birikimlerinizi, ödediğiniz primleri ve teminatlarınızı görüntüleyebilirsiniz.
. Ayrılma ve borç alma (iştira ve ikraz) değerlerinizi öğrenebilirsiniz.

Ve daha fazlası

. Randevu alabilirsiniz.
. Size en yakın acentemizi veya T. İş Bankası şubesini öğrenebilirsiniz.
. Ürünlerimizle ilgili her türlü bilgiye ulaşabilirsiniz.
. Şirketimizle ilgili haberleri ve kampanyaları izleyebilirsiniz.
. Talep ve talimatlarınız için gerekli formları edinebilirsiniz.
. Şirketimiz ile ilgili her türlü bilgiye ulaşabilirsiniz.
. Her türlü sorunuzu iletebilir, öneride bulunabilir ve mesaj bırakabilirsiniz.
. Belirli periyotlarla yenilenen anketimize katılabilirsiniz.

İşte bu kadar kolay!

Tüm bu ayrıcalıklardan yararlanmak için, Anadolu Hayat Emeklilik müşterisi olmanız ve hesabınızla ilgili online işlem yapmak için “İnternet ve Telefon Hizmetleri Sözleşmesi”ni imzalamanız yeterli.

İlk Adımda Kazandığınızı Biliyor musunuz? (Vergi Avantajları)-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Bireysel Emekliliği Seçmek İçin 10 Harika Neden-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

1	Rahat bir emeklilik	2	Güvenli bir sistem
	Bireysel Emeklilik Sistemi, sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısıdır ve amacı emeklilik döneminde size ek bir gelir sağlayarak refah seviyenizi artırmaktır. Sistemde en az 10 yıl kalarak ve 10 yıl süreyle katkı payı ödemek koşuluyla 56 yaşını tamamladıktan sonra emekli olabilirsiniz. Emekliliğe hak kazandığınızda, birikimlerinizi toplu ya da bir program dahilinde kısmi olarak alabileceğiniz gibi emeklilik maaşı sağlayan yıllık gelir sigortası sözleşmesi yaptırarak tercihleriniz doğrultusunda değişecek emeklilik maaşınızı almaya hak kazanabilirsiniz.		Sistemin tüm unsurları denetim altındadır. Şirketinizin faaliyetleri yılda en az bir kere T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı, fonların ve portföy yöneticilerinin faaliyetleri ise yılda en az bir kere Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetlenir. Şirketinizin yılda en az bir kere bağımsız dış denetim yaptırması zorunlu olduğu gibi, fonların hesap ve işlemleri ayrıca, üçer aylık dönemler itibariyle bağımsız dış denetime tabidir. şirketlerin günlük faaliyetleri ise Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından elektronik ortamda izlenir.
3	Her şey şeffaf	4	Vergi avantajınız da var
	Bireysel emeklilik hesaplarınız Takasbank'ta tutulur. Bu hesaplardan günlük olarak fon paylarınızı izleyebilirsiniz.		Ödediğiniz katkı paylarınızı, brüt asgari ücretin yıllık tutarını ve ücretli iseniz brüt maaşınızın, ücretli değilseniz beyan ettiğiniz gelirin %10'unu aşmamak kaydı ile vergi matrahınızdan indirebilirsiniz. Böylece, ödediğiniz katkı payının, bulunduğunuz vergi dilimine göre değişecek bir bölümünün maaşınıza, gelirinize yansımış olduğunu ve aslında cebinizden çıkan tutarın ödediğiniz katkı payından daha az olduğunu görebilirsiniz. Ayrıca, yatırım aşamasında, emeklilik yatırım fonları için stopaj ödemezsiniz.
5	Emeklilik gelirinizi etkileyen kararlarda söz hakkı sizde	6	Birikiminiz, profesyonel fon yöneticilerinin elinde
	Bireysel emeklilik temsilciniz tarafından uygulanması zorunlu olan risk getiri profili formu, yatırımcı kişiliğinizi tanımanıza yardımcı olur. Emeklilik planınızı yılda 4 defa; yatırım yapmak istediğiniz fonu, almak istediğiniz risk derecesine göre seçme ve yılda 6 defa değiştirme hakkınız var.		Birikiminiz emeklilik yatırım fonlarında profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilir.
7	Lisanslı aracılardan hizmet alırsınız	8	Ödemeye ara verme hakkınız var
	Bireysel Emeklilik Sistemi'nin tanıtım ve satışı, mesleki yeterlilikleri ölçülmüş, sınavda başarılı olmuş bireysel emeklilik aracıları tarafından yapılır.		Mali durumunuzda beklenmedik gelişmeler olduğu dönemlerde katkı ödemeye ara verebilirsiniz. Ara verdiğiniz dönem, emeklilik hakkı kazanmanız için gerekli 10 yıl hesaplamasına, bu döneme karşılık gelen asgari katkı payı tutarını ödemeniz durumunda dahil edilir.
9	İşveren grup emeklilik sözleşmeleri	10	Başka bir emeklilik şirketine geçebilir ve hesap birleştirebilirsiniz
	Eğer işverenseniz; çalışanlarınız adına ödediğiniz katkı paylarını, ücretle ilişkilendirmeksizin ticari kazancınızın tespitinde gider olarak indirebilirsiniz. Çalışanlarınız için ödediğiniz katkı payları ve getirilerinden oluşan birikimler için 5 yılı aşmamak kaydıyla, hak kazanma süresi tespit edebilirsiniz. Bu şekilde çalışanlarınız için motivasyon, firmanız için çalışan sadakati sağlamış olursunuz.		Mevcut şirketinizdeki emeklilik sözleşmenizin yürürlük tarihinden itibaren bir yıl sonra başka bir emeklilik şirketine geçme, farklı şirketlerdeki hesaplarınızı birleştirme hakkınız var. Aynı şirkette bulunan hesaplarınızı ise herhangi bir anda birleştirebilirsiniz.

Kaynak: EGM

Bireysel Emeklilik Sistemini İyi Tanıyın, İçiniz Rahat Olsun-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Bireysel Emeklilik Dünyasına Özel Bir Yolculuk-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Gelecek de Bir Gün Gelecek-Wednesday, December 03, 2008

Wednesday, December 03, 2008

Size bir iyi, bir kötü haberimiz var

İyi Haberimiz:

Emekliliğinizde isteklerinizi gerçekleştirmek için daha fazla zamanınız olacak. Türkiye'deki insanların yaşam süresi arttı. Bu belirgin artış, emeklilikte geçireceğiniz sürenin de artacağını gösteriyor.

Yıl	Erkekler	Kadınlar
1996	65,9	70,6
2006	69,1	74,0

Kaynak: Türkiye İstatistik Kurumu, 2006

Kötü Haberimiz:

İsteklerinizi gerçekleştirmek için emekliliğinizde daha fazla gelire ihtiyaç duyacaksınız.Emeklilikte şu an sahip olduğunuzdan çok daha fazla boş zamanınız olacak. Boş zamanınızı keyifli geçirebilmek için ise paraya ihtiyaç duyacaksınız.

	Uyku	Mesai	İşe Ulaşım	Boş Zaman
Çalışan	7 saat	9 saat	1 saat	7 saat
Emekli	7 saat	-	-	17 saat

Eğer bugün emekli olsaydınız gelir ve giderleriniz ne olacaktı?

İşte cevaplar...

Hane halkı başına aylık ortalama harcama tutarı (*)	1.452 TL
SSK ortalama emekli aylığı (**)	676 TL
Fark	776 TL

(*) T.C. Başbakanlık Türkiye İstatistik Kurumu'nun (TÜİK) 18 Eylül 2008 tarihinde yayımlanan “2007 Hanehalkı Tüketim Harcaması Sonuçları”nda belirtilen Türkiye'de hanehalkı başına aylık ortalama tüketim harcaması tutarının 2008 yılı Aralık ayında açıklanan ve bir önceki yılın aynı ayına göre fiyat artışını gösteren TÜFE oranında (%10,06) artırılması ile hesaplanmıştır.
(**) Türkiye İşçi Emeklileri Derneği (TİED) tarafından Ocak 2008 için açıklanan tutarın, 2008 yılı Aralık ayında açıklanan ve on iki aylık ortalamalara göre fiyat artışını gösteren TÜFE oranında (%10,44) artırılması ile hesaplanmıştır.

Aradaki farkı karşılamanız için size bir önerimiz var:

Anadolu Hayat Emeklilik'ten bireysel emeklilik ürünleri

Tabloda farklı yaşlarda sisteme katılan kişilerin aylık 776 TL maaş alması için ödemesi gereken katkı paylarını bulabilirsiniz.
Ne kadar erken başlarsanız, o kadar az katkı payı ile bütçenizi zorlamadan emekli olabilirsiniz.

Yaş	Plan	Yıl	Senaryo	Toplam Birikim	Aylık Katkı Payı
25	Geleceğin Emeklilik Planı	32	Senaryo1	156.304 TL	149 TL
25		32	Senaryo2	156.304 TL	218 TL
35		22	Senaryo1	156.304 TL	300 TL
35		22	Senaryo2	156.304 TL	382 TL
40		17	Senaryo1	156.304 TL	447 TL
40		17	Senaryo2	156.304 TL	541 TL

AÇIKLAMALAR:

1. Hane halkından sadece 1 kişinin SSK'dan ortalama emekli aylığı aldığı varsayılmıştır.
2. Aylık katkı payı tutarı, 56 yaşında emekli olan kişinin aylık 776 TL emekli maaşı alması için ödemesi gereken tahmini katkı payı tutarını göstermektedir.
3. T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı'nca belirlenen oranlar üzerinden hesaplama yapılmış olup, Senaryo 1'de 2013 yılına kadar %11, bundan sonraki yıllar için %8; Senaryo 2'de ise 2013 yılına kadar %9, bundan sonraki yıllar için %6 reel getiri oranı kullanılmıştır. Değerler bugünkü alım gücü üzerinden elde edilmiştir.
4. Tahmini emeklilik birikimi ve emekli maaşı; T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenmiş olan yatırım getirilerine göre hazırlanan bir projeksiyon olup, taahhüt değildir. Ekonomik koşullara göre bu değerler artabilir ya da azalabilir.
5. Yönetim gideri kesintisi Senaryo 1 ve Senaryo 2 için %3, fon işletim gideri kesintisi yıllık %2,34'tür.
6. Emeklilik birikiminin %25'i vergiden muaf olup, geriye kalan tutar üzerinden %5 stopaj kesintisi yapılır.
7. Ödeme şeklinin kredi kartı ya da otomatik ödeme talimatı olduğu varsayılmıştır.
8.Yıllık gelir sigortası, emeklilik sözleşmesinin bir parçası olmayıp, emekliliğe hak kazandıktan sonra kişinin tercihine göre düzenlenecek ayrı bir sözleşmedir.

Ürün Paketlerimiz-Monday, December 01, 2008

Monday, December 01, 2008