|
| |
 Bireysel emeklilik sistemi nedir? Bireysel emeklilik sistemi, kişilerin çalıştıkları dönemdeki hayat standartlarını emeklilik dönemlerinde de koruyabilmeleri için bugünden düzenli birikim yapma imkânı sağlayan, vergi avantajıyla da desteklenmiş, bir tasarruf ve yatırım sistemidir.
Sosyal güvenlik sistemini tamamlayıcı nitelikte olan sistemde yatırımlar emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Emeklilik yatırım fonları kişilerin tercihleri doğrultusunda profesyonel fon yönetim şirketleri tarafından yönetilir. Böylece kişiler hem düzenli tasarrufta bulunma, hem de fon yönetim şirketlerinden profesyonel hizmet alma imkânına kavuşmuş olurlar.   En az ne kadar ödeyerek girebilirim? En az, seçeceğiniz ürünün asgari katkı payı tutarında ödeme yapabilirsiniz. Şirketimiz ürünlerinin 2012 yılı için belirlenen asgari katkı paylarına aşağıdaki tablodan ulaşabilirsiniz. | Asgari Katkı Payları (2012*) | | Plan Adı | Plan Başlangıç Yaşı | Aylık Asgari Katkı Tutarı(TL) | | Geleceğin Emeklilik Planı | 18 yaş ve üstü | 145 | | | 18-34 yaş arası (34 dahil) | 82 | | Ev Hanımları Emeklilik Planı | 35-41 yaş arası (41 dahil) | 114 | | | 42 yaş ve üstü | 148 | (*) 2012 yılına ait aylık katkı payı tutarlarını göstermektedir. Asgari katkı payı tutarı, her yıl başında TÜİK tarafından açıklanan en son (Kasım sonu itibariyle) yıllık uçtan uca TÜFE artış oranında artırılır ve en yakın 1 TL‘nin katına yuvarlanır. Yeni asgari katkı payı tutarı Ocak ayından itibaren yürürlüğe alınır. Ne kadar maaş alırım? Alacağınız maaş sisteme giriş yaşınıza ve ödediğiniz tutara bağlı olarak değişiklik gösterecektir.
Örneğin (*); 21 yaşındasınız ve Geleceğin Emeklilik Planı aldınız. Ayda 150 TL ödeyerek brüt 119.000-290.000 TL arası birikim elde eder, 662-1.612 TL arası aylık maaş alırsınız.
Örneğin (*); 35 yaşında Ev Hanımları Emeklilik Planı aldınız, ayda 120 TL ödeyerek emekli olduğunuzda brüt 44.000-72.000 TL arası birikim elde eder, 245-400 TL arası aylık maaş alırsınız. (*)
(*)1) Emeklilik döneminde ulaşacağınız birikim tutarı, fon tercihleriniz ve yatırım getirilerine göre değişkenlik gösterebilir. Burada yapılan hesaplamalar sonucu ulaşılan tutar, tahmini bir tutar olup, şirketimiz bu tutarın gerçekleşeceği konusunda garanti vermemektedir.
2) Brüt reel getiri oranının, 1.senaryoda %10, 2.senaryoda %6 olacağı varsayılmıştır.
3) 1. ve 2. senaryo kapsamında sunulan reel getiri oranları, plan kapsamında alınabilecek fonların fon işletim gideri kesintisinin son takvim yılı sonundaki (son iş günü) ağırlıklı ortalaması düşülerek ulaşılan net oranları göstermektedir. Uygulamada gerçekleşecek kesinti oranı, tercih edeceğiniz fonların fon işletim gideri kesintilerine bağlı olarak değişmektedir. Bunun yanı sıra, yatırım aşamasında vergilendirme yapılmadığı için fon işletim gideri kesintisi sonrası getiri oranı aynı zamanda vergi sonrası net getiri oranını ifade etmektedir. Bununla birlikte, sistemden ayrılma sırasında toplam birikim değeri üzerinden vergi kesintisi yapılmaktadır.
4) Bu tabloda, katkı payı tutarınızın emeklilik dönemine kadar sabit kalacağı ve tablodaki hesaplamaların enflasyonun etkisinden arındırılması için enflasyonun sıfır olacağı varsayılmaktadır. Katkı paylarının, planda tanımlı yönetim gideri kesintisi yapıldıktan sonra yatırıma yönlendirildiği varsayılmıştır.
5) Emeklilik birikiminin, %25’i vergiden muaf olup geriye kalan tutar üzerinden %5 stopaj kesintisi yapılır.
6) Hesaplamalar, aylık katkı paylarının otomatik ödeme veya kredi kartı ile yapıldığı varsayımıyla yapılmıştır.
7) Aylık maaş tutarları, kapital iadesiz yıllık gelir sigortası alındığı varsayımına göre hesaplanmıştır. Farklı gelir sigortası türlerine göre aylık maaş miktarı değişiklik gösterebilir. Ne zaman emekliliğe hak kazanırım? Bireysel emeklilik sistemine giriş yaptığınız tarihten itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmanız ve 10 yıl süreyle katkı payı ödemeniz koşuluyla 56 yaşını doldurduktan sonra emekliliğe hak kazanırsınız.
Başkasının adına yatırabilir miyim? Herkes adına katkı payı yatırabilirsiniz ama sözleşmeyi başkasına devredemezsiniz.
Bireysel emeklilik sözleşmesine katılımcı nam ve hesabına hareket eden kişi olarak da eşinizin, çocuğunuzun ya da yaptırmak istediğiniz kişinin imza atması gerekmektedir. Siz, katılımcı nam ve hesabına katkı paylarını ödeyebilirsiniz.
Ama devredemezsiniz.
Bireysel emeklilik sözleşmesinin başka bir kişiye devredilmesi mümkün değildir. Sözleşmeden doğan haklardan yalnızca katılımcı yararlanabilir. Ya bana bir şey olursa? Emeklilik sözleşmesi devam ederken yaşam kaybınız durumunda, ödeme Medeni Kanun hükümleri saklı kalmak kaydıyla, sizin tayin ettiğiniz ve sözleşmede belirttiğiniz lehdar veya lehdarlara yapılır. İstediğiniz kişi/ kişileri lehdar olarak tayin edebilirsiniz. Lehdar tayin etmemişseniz yaşam kaybınız halinde hak sahibi kanuni varislerinizdir.
Sözleşme süresi boyunca lehdarı değiştirebilir veya lehdar tayin etme işlemini iptal edebilirsiniz. Lehdar, emeklilik sözleşmenize taraf değildir. Sağlık giderlerim karşılanıyor mu? Bireysel Emeklilik, sağlık sigortasından farklıdır. Ancak, Anadolu Hayat Emeklilik sağlık kuruluşları ile anlaşma yaparak sağlık giderlerinizi azaltıyor.
Bireysel emeklilik kartınızla, anlaşmalı sağlık kuruluşları, hastane ve eczanelere gittiğinizde indirimlerden yararlanabilirsiniz. Anlaşmalı sağlık kuruluş ağımızı öğrenmek için tıklayınız.
Ani bir sağlık problemim olursa? Ücretsiz acil ambulans ve sağlık danışmanlığı hizmetinden 7 gün 24 saat yararlanabilirsiniz.
Son 1 yıl içinde en az bir katkı payı ödemişseniz, Anadolu Hayat Emeklilik- S.O.S işbirliği ile acil durumlarda 7 gün/ 24 saat acil yardım, sağlık danışmanlığı ve kara ambulansı hizmeti alabilirsiniz. Yapmanız gereken, 32 acil durum için S.O.S’ in (0212) 444 4 505 numaralı telefonunu aramak.
Acil kapsamına girmeyen durumlarda katılımcı olarak size, tüm durumlarda eşinize ve çocuklarınıza ambulans hizmetinin verilmesi ve bu hizmet için bizzat ödeme yapmanız durumunda, ambulans hizmeti ücretinden %20 oranında indirim yapılır. Herhangi bir giriş aidatı var mı? Anadolu Hayat Emeklilik’te giriş aidatı ertelenmekte ve en az 5 yıl Anadolu Hayat Emeklilik’te kalırsanız hiç tahsil edilmemektedir.
Bireysel emeklilik sistemi mevzuatında giriş aidatı tutarı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli brüt asgari ücretin aylık tutarının yarısı olarak belirlenmiştir. Anadolu Hayat Emeklilik giriş aidatını sözleşme başlangıç tarihinde tahsil etmemektedir. Planda 5 tam yılınızı doldurarak ayrılmanız durumunda giriş aidatı tahsil edilmez. Anadolu Hayat Emeklilik’teki planınızdan emekliliğe hak kazanmadan, ölüm, maluliyet veya tasfiye halleri hariç olmak üzere, ayrılmanız durumunda birikiminizden indirilerek tahsil edilir.
Ne kadar kesinti yapıyorsunuz? Bireysel emeklilik sisteminde yatırdığınız katkı payları üzerinden yönetim gideri kesintisi ve birikimleriniz üzerinden fon işletim gideri kesintisi yapılması öngörülmüştür. Anadolu Hayat Emeklilik olarak birikimlerinizden seçtiğiniz fonlara bağlı yıllık ortalama %2,34; yatırdığınız katkı payı üzerinden de tutara bağlı olarak %0 ila %8 arasında kesinti yapıyoruz. Sıkıntıya düşersem ne olacak? Ödemelerinize ara verebilirsiniz. Düzenli katkı paylarınızın vadesi geldiğinde ödememeniz durumunda ödemeye ara vermiş sayılırsınız. Emeklilik sözleşmeniz süresince dilediğiniz zaman ara verebilirsiniz.
Ara verdiğiniz süre, emekliliğe hak kazanmanız için gereken sürenin hesabında dikkate alınmaz. Ancak emeklilik hakkının kullanılacağı tarihte, ara verilen döneme karşılık gelen işlem tarihindeki asgari katkı paylarının ödenmesi durumunda bu süre de dikkate alınır.
1yıldan fazla ödemeye ara vermeniz durumunda bireysel emeklilik hesabınıza ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezi ve saklayıcı kuruluşa Anadolu Hayat Emeklilik tarafından ödenen sabit giderler bireysel emeklilik hesabınızdaki birikimlerden indirilecektir. Ya malul duruma düşersem? Birikiminiz üzerinden %3,75'lik gelir vergisi stopajı ödeyerek, yatırımınızı geri alabilirsiniz.
Vazgeçersem ne olur? Birikiminiz üzerinden %3,75'lik gelir vergisi stopajı ödeyerek, yatırımınızı geri alabilirsiniz.
| Ayrılma Durumuna Bağlı Yasal Kesinti | | Durum | Muafiyet | Gelir Vergisi Stopajı | Net Kesinti Oranı | | Sistemde 10 yıl kalma ve 56 yaşını doldurma | %25 | %5 | %3,75 | | Sistemden ölüm ,maluliyet, tasfiye gibi zorunlu hallerden dolayı ayrılma | %25 | %5 | %3,75 | | Sistemden,10 yıl süreyle katkı payı ödeyip 56 yaş koşulunu yerine getirmeden ayrılma | Yoktur | %10 | %10 | | Sistemden ,10 yıl süreyle katkı payı ödemeden ve 56 yaş koşulunu yerine getirmeden ayrılma | Yoktur | %15 | %15 |
Diğer yatırım araçlarına göre daha mı avantajlı? Evet, çünkü,
• Bireysel Emeklilik Sistemi, bütün diğer yatırım araçlarını kapsayan bir yapıya sahiptir.
• Emeklilik yatırım fonları piyasadaki yatırım fonlarına göre daha düşük kesintilere sahiptir.
• Bireysel Emeklilik Sistemi diğer araçlarda olmayan vergi avantajları da sağlanmaktadır.
Nasıl daha çok kazanacağım? Size en uygun fon dağılımını seçerek ve gerekli gördüğünüzde fonlarınızı değiştirerek İş Portföy Yönetimi A.Ş.'nin profesyonel yönetiminde daha çok kazanabilirsiniz.
Emekli olduğumda birikimimi ne yapabilirim? Emekli olduğunuzda,
• Birikiminizi toplu olarak alabilirsiniz. Toplu para seçeneğini birikimlerinizin tamamı veya bir kısmı için kullanabilirsiniz. Birikimlerin sadece bir kısmının alınması durumunda, kalan tutarı “programlı geri ödeme” veya "yıllık gelir sigortası" olarak almanız gerekmektedir.
• Birikimlerinizi bireysel emeklilik sistemi içinde kalarak "programlı geri ödeme" şeklinde alabilirsiniz. Bu durumda, plan değişikliği yoluyla “emeklilik gelir planı” adı altında oluşturulmuş emeklilik planına dahil olursunuz.
• Birikimlerinizi yıllık gelir sigortası sözleşmesine aktarabilir ve size sunulacak farklı maaş alternatiflerinden faydalanabilirsiniz. Hak kazanmış olduğunuz birikimlerinizi yukarıda belirtilen seçenekler arasında paylaştırabilir ya da emeklilik kararınızı erteleyerek bireysel emeklilik sisteminde katkı payı ödemeye devam edebilirsiniz.
|